30일 금융권에 따르면 서민금융진흥원은 이달 초 비금융정보를 활용한 신용평가모형 담당 부서를 신설하고 본격적인 개발 작업에 나선다. 이른바 '씬파일러'(금융거래이력부족자)를 위한 것으로 보험 가입 내역이나 세금 납부 내역, 소액결제 등 내역 등 비금융 정보를 이용해 신용등급을 매기는 식이다.
중·저신용자 대출 비중을 늘리고 있는 인터넷전문은행 3사(카카오뱅크·토스뱅크·케이뱅크)에서는 이미 독자적인 신용평가모델 개발을 통해 중·저신용자 신용등급을 상향하는 등 신용 개선 효과를 내고 있는 상황이다.
이에 서금원 또한 자체 신용평가모델을 개발해 서민들에 저리로 대출해주는 햇살론에 적용할 방침이다. 이는 올해 초 부임한 이재연 원장의 1호 지시로 알려졌다.
새로운 평가모델에는 비금융 정보 뿐 아니라 서금원 금융교육과 부채컨설팅을 이수한 자에게 가점을 부여하는 등 정성평가도 포함될 전망이다.
서금원 관계자는 "서민이나 취약계층은 금융정보가 없는 경우가 많다. 대출 연체 등 이력이 한번이라도 있으면 현재 문제가 없다고 하더라도 평가가 낮아져 대출을 못 받는 경우가 많다"며 "공과금이라던지 생활 속 금융태도를 평가체계화해 대출 심사를 하면 더 넓은 범위로 혜택이 돌아갈 수 있기 때문에 시작된 것"이라고 설명했다.
이번 개발 추진안은 윤석열 정부 추경안에도 포함된 것으로 알려졌다. 서금원은 신설된 조직을 통해 신용평가 전문가들의 견해를 듣는 등 계획을 이행할 예정이다.
서금원의 지난해 기준 햇살론 대출실행액은 1조962억원으로 향후 신용평가모델이 적용되면 액수가 더욱 커질 것으로 보인다. 서금원 통계에 따르면 지난해 기준 햇살론15 신청자 26만6592명 중 12만4042명(46.5%)이 금융정보 부족 등을 이유로 심사에서 떨어졌다. 반면 이들과 같은 씬파일러들은 인터넷전문은행 자체 신용평가모델을 통해 대출을 받을 수 있었다. 토스뱅크의 경우 중·저신용자의 26.3%를 고신용자로 등급을 상향했다. 케이뱅크는 중·저신용 고객 '대출 승인율'이 18%, 씬파일러 승인율이 32%에 이르렀다.문혜현기자 moone@dt.co.kr
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