높아진 은행 문턱 '풍선효과'
은행권의 대출문턱을 넘지 못한 저신용층이 비은행권으로 옮겨가 고금리 대출을 받는 이른바 '풍선효과'가 심화하고 있다. 미국의 금리 인상을 계기로 시장금리가 들썩이는 상황에서 취약차주의 대출이 부실화할 수 있다는 우려가 커진다.
8일 한국은행(이하 한은)의 금융안정보고서 등을 보면 지난해 9월 말 현재 저축은행의 신용대출 잔액은 약 12조4000억원으로 1년 사이 32.5%(3조원) 늘었다. 신용대출 증가율(전년동기 대비)은 2014년 말 11.0%, 2015년 9월 16.5%, 2015년 말 18.4%로 계속 높아지다 지난해 30%대로 껑충 뛰었다. 저축은행의 신용대출은 주택 등 담보가 없는 대출상품으로 저축은행의 신용대출은 주택 등 담보가 없는 대출상품으로 금리가 높다.한은의 금융기관 가중평균금리 통계를 보면 지난해 11월 현재 저축은행의 가계 신용대출 평균 금리(신규취급액 기준)는 연 22.19%로 예금은행 가계대출(3.20%)의 7배 수준이다.
신용카드사, 캐피탈 등 여신전문금융회사의 장기대출 서비스인 카드론도 거침없이 불어났다. 지난해 9월 말 카드론 잔액은 23조원으로 1년 사이 11.6%(2조4000억원) 늘었다.
금융권에 따르면 지난해 11월 말 기준으로 8개 전 업계 카드사의 평균 카드론 금리는 연 13~15%다. 예금은행 가계대출의 최대 7배 수준이다.
높은 이자를 감수하고 생활비 등을 마련하기 위해 빚을 지는 저소득·저신용 계층이 많아진 것으로 풀이된다.
한은은 금융안정보고서에서 "여신전문금융회사와 저축은행 모두 고금리 대출이 빠르게 증가하고 있어 앞으로 차주의 상환능력 저하 가능성에 유의할 필요가 있다"고 지적했다.올해 은행권 대출은 금융당국의 가계부채 관리대책과 주택시장 냉각 등으로 주택담보대출을 중심으로 증가세가 둔화할 조짐을 보인다. 그러나 저축은행, 상호금융 등 2금융권의 대출 증가세는 쉽게 꺾이지 않을 전망이다. 경기 회복세가 미약하고 소득 증가가 주춤한 상황에서 취약계층의 대출 수요가 꾸준히 있을 것으로 예상되서다.
조영무 LG경제연구원 연구위원은 "올해 가계부채 증가세에는 비은행권이 주도하는 이른바 '풍선효과'가 더 뚜렷해질 것 같다"며 "저소득, 자영업자 등 취약계층이 계속 돈을 빌리면서 신용대출을 중심으로 가계부채 증가 추세가 당분간 이어질 것"으로 내다봤다.
지난해 12월 한은 금융통화위원회의 통화정책방향 결정회의에서도 비은행권 대출에 대한 우려가 제기됐다. 한 금통위원은 "2017년부터 주택경기가 대출수요를 제약할 것으로 예상되지만, 은행 기타대출과 비은행 대출의 위험이 체계적으로 관리될 수 있도록 금융정책 차원에서 종합적인 대응 노력이 필요하다"고 말했다.
문혜원기자 hmoon3@
8일 한국은행(이하 한은)의 금융안정보고서 등을 보면 지난해 9월 말 현재 저축은행의 신용대출 잔액은 약 12조4000억원으로 1년 사이 32.5%(3조원) 늘었다. 신용대출 증가율(전년동기 대비)은 2014년 말 11.0%, 2015년 9월 16.5%, 2015년 말 18.4%로 계속 높아지다 지난해 30%대로 껑충 뛰었다. 저축은행의 신용대출은 주택 등 담보가 없는 대출상품으로 저축은행의 신용대출은 주택 등 담보가 없는 대출상품으로 금리가 높다.한은의 금융기관 가중평균금리 통계를 보면 지난해 11월 현재 저축은행의 가계 신용대출 평균 금리(신규취급액 기준)는 연 22.19%로 예금은행 가계대출(3.20%)의 7배 수준이다.
신용카드사, 캐피탈 등 여신전문금융회사의 장기대출 서비스인 카드론도 거침없이 불어났다. 지난해 9월 말 카드론 잔액은 23조원으로 1년 사이 11.6%(2조4000억원) 늘었다.
금융권에 따르면 지난해 11월 말 기준으로 8개 전 업계 카드사의 평균 카드론 금리는 연 13~15%다. 예금은행 가계대출의 최대 7배 수준이다.
높은 이자를 감수하고 생활비 등을 마련하기 위해 빚을 지는 저소득·저신용 계층이 많아진 것으로 풀이된다.
한은은 금융안정보고서에서 "여신전문금융회사와 저축은행 모두 고금리 대출이 빠르게 증가하고 있어 앞으로 차주의 상환능력 저하 가능성에 유의할 필요가 있다"고 지적했다.올해 은행권 대출은 금융당국의 가계부채 관리대책과 주택시장 냉각 등으로 주택담보대출을 중심으로 증가세가 둔화할 조짐을 보인다. 그러나 저축은행, 상호금융 등 2금융권의 대출 증가세는 쉽게 꺾이지 않을 전망이다. 경기 회복세가 미약하고 소득 증가가 주춤한 상황에서 취약계층의 대출 수요가 꾸준히 있을 것으로 예상되서다.
조영무 LG경제연구원 연구위원은 "올해 가계부채 증가세에는 비은행권이 주도하는 이른바 '풍선효과'가 더 뚜렷해질 것 같다"며 "저소득, 자영업자 등 취약계층이 계속 돈을 빌리면서 신용대출을 중심으로 가계부채 증가 추세가 당분간 이어질 것"으로 내다봤다.
지난해 12월 한은 금융통화위원회의 통화정책방향 결정회의에서도 비은행권 대출에 대한 우려가 제기됐다. 한 금통위원은 "2017년부터 주택경기가 대출수요를 제약할 것으로 예상되지만, 은행 기타대출과 비은행 대출의 위험이 체계적으로 관리될 수 있도록 금융정책 차원에서 종합적인 대응 노력이 필요하다"고 말했다.
문혜원기자 hmoon3@
[ 저작권자 ⓒ디지털타임스, 무단 전재 및 재배포 금지 ]
