최근 주식시장이 연중 최고치를 넘어서는 강세를 보이면서 주식투자에 대한 관심이 한껏 고조되고 있다. 하지만 투자원금손실에 대한 부담과 매수종목선정의 어려움, 매수시점 선택의 어려움 등을 고려할 때 성급하게 투자에 나설 수도 없는 상황이다. 이런 상황에선 단순히 주식이 오를 것이란 기대만 갖고 투자해서는 안되고 보다 신중한 의사결정과정을 거쳐 체계적으로 투자할 필요가 있다.
일반적으로 직접투자는 단기간에도 높은 수익을 얻을 수 있는 장점이 있는 반면 거의 모든 것을 본인이 직접 고민해서 결정해야 하므로 많은 수고와 노력이 뒤따르게 되고 위험관리도 쉽지 않다. 반대로 간접투자의 경우는 여러 장점이 있지만 자신에게 꼭 맞는 상품을 고르기가 어렵고 현재 선택할 수 있는 상품 중 많은 수가 주식시장이 바닥권일 때 만들어진 것으로 현재의 상황에 맞지 않는 측면도 있다.
그러면 직·간접투자의 장점을 살리면서 자신의 투자성향과 현재의 상황에 적합한 투자 방법은 없을까? 이같은 고민에 완벽한 해답은 아니지만 어느 정도 이 조건에 부합되는 방법이 있다. 바로 랩 어카운트를 활용하는 것이다.
◆랩 어카운트에 대한 일반적인 오해
▶거액의 자산을 가진 사람만이 이용 가능하다?=물론 5000만원 이상이 되어야만 계좌개설이 가능하지만 투자성향에 따라 자산배분과정을 통해 주식, 채권, 유동성 자산의 3부분으로 분산해서 투자할 수 있다. 따라서 직접 주식에 투자하는 부분은 일부분이고 나머지는 안전된 채권과 현금으로 보유하게 된다. 이용 가능한 다른 금융자산이 있다면 주식에 투자할 자금과 기존 금융자산의 합이 5000만원 이상이면 랩어카운트를 통한 투자가 가능하다.(ex. 예금 500만원+채권형 2000만원+주식 2500만원)
▶랩 어카운트를 통한 투자는 별 효과가 없다?=투자의 성과를 좌우하는 것은 종목선정이나 매매타이밍의 결정이라고 생각하기 쉬우나 실제로 종목선정과 매매타이밍은 항상 성공하기 어려우므로 자산의 배분비율이 투자성과에 제일 큰 영향을 미친다. 따라서 자산관리전문가와 시스템의 도움을 받아 투자비율을 적절하게 조절하는 것은 효과가 있다.
또 지난 2월부터 판매를 시작해 약 10개월 정도가 경과했으므로 현재까지의 투자성과를 통해 랩 어카운트의 효과를 검증해 볼 수 있다. 각 회사별, 상품별 성과와 특징을 비교해보고 다른 종류의 상품과도 비교해보면 과연 효과가 있는지 여부를 판단할 수 있다.
◆랩 어카운트의 장점
▶맞춤형 투자가 가능하다=투자성향설문을 통해 투자성향을 정확하게 분석하고, 성향분석을 통해 자산을 배분하고, 성향에 따른 최적의 종목을 추천해 투자 포트폴리오를 구성한다. 종목선정시 고객의 의사를 반영해 포트폴리오를 조정하는 것이 가능하다. 따라서 자신의 투자성향과 의사가 모두 반영된 자신에게 꼭 맞는 맞춤형 포트폴리오 투자가 가능하다.
▶전문가와 시스템의 도움을 통한 과학적이고 체계적인 투자가 가능하다=일정 자격을 갖춘 자산관리전문가(FP)와 투자상담시스템을 통해 상담 및 매매가 이루어지고 지속적인 관리를 받게 되므로 적절한 위험관리 및 체계적인 투자가 가능하다. 투자성과에 가장 큰 영향을 미치는 자산배분과정에서 전문가와 시스템의 도움을 받게 되므로 결국 수익률 향상에도 도움이 된다.
▶직접투자와 간접투자를 모두 할 수 있다=직접 주식이나 채권을 매입할 수도 있고 펀드를 편입할 수도 있다. 따라서 각각의 장점을 취할 수 있다. 또한 혼합해서 투자할 수도 있으므로 적절하게 조합할 경우 보다 나은 성과를 기대할 수 있다.
▶자산재분배를 통해 상황에 알맞은 대응이 가능하다=일반적으로 3개월마다 정기적인 재분배가 이루어지며 자산상황, 자금스케줄, 시장상황 등을 반영하여 자산을 재평가하고 상황에 알맞도록 재분배하여 변화에 대처할 수 있도록 한다.
민형 대우증권 시저스클래스 강남 대표컨설턴트 son@bestez.com
일반적으로 직접투자는 단기간에도 높은 수익을 얻을 수 있는 장점이 있는 반면 거의 모든 것을 본인이 직접 고민해서 결정해야 하므로 많은 수고와 노력이 뒤따르게 되고 위험관리도 쉽지 않다. 반대로 간접투자의 경우는 여러 장점이 있지만 자신에게 꼭 맞는 상품을 고르기가 어렵고 현재 선택할 수 있는 상품 중 많은 수가 주식시장이 바닥권일 때 만들어진 것으로 현재의 상황에 맞지 않는 측면도 있다.
그러면 직·간접투자의 장점을 살리면서 자신의 투자성향과 현재의 상황에 적합한 투자 방법은 없을까? 이같은 고민에 완벽한 해답은 아니지만 어느 정도 이 조건에 부합되는 방법이 있다. 바로 랩 어카운트를 활용하는 것이다.
◆랩 어카운트에 대한 일반적인 오해
▶거액의 자산을 가진 사람만이 이용 가능하다?=물론 5000만원 이상이 되어야만 계좌개설이 가능하지만 투자성향에 따라 자산배분과정을 통해 주식, 채권, 유동성 자산의 3부분으로 분산해서 투자할 수 있다. 따라서 직접 주식에 투자하는 부분은 일부분이고 나머지는 안전된 채권과 현금으로 보유하게 된다. 이용 가능한 다른 금융자산이 있다면 주식에 투자할 자금과 기존 금융자산의 합이 5000만원 이상이면 랩어카운트를 통한 투자가 가능하다.(ex. 예금 500만원+채권형 2000만원+주식 2500만원)
▶랩 어카운트를 통한 투자는 별 효과가 없다?=투자의 성과를 좌우하는 것은 종목선정이나 매매타이밍의 결정이라고 생각하기 쉬우나 실제로 종목선정과 매매타이밍은 항상 성공하기 어려우므로 자산의 배분비율이 투자성과에 제일 큰 영향을 미친다. 따라서 자산관리전문가와 시스템의 도움을 받아 투자비율을 적절하게 조절하는 것은 효과가 있다.
또 지난 2월부터 판매를 시작해 약 10개월 정도가 경과했으므로 현재까지의 투자성과를 통해 랩 어카운트의 효과를 검증해 볼 수 있다. 각 회사별, 상품별 성과와 특징을 비교해보고 다른 종류의 상품과도 비교해보면 과연 효과가 있는지 여부를 판단할 수 있다.
◆랩 어카운트의 장점
▶맞춤형 투자가 가능하다=투자성향설문을 통해 투자성향을 정확하게 분석하고, 성향분석을 통해 자산을 배분하고, 성향에 따른 최적의 종목을 추천해 투자 포트폴리오를 구성한다. 종목선정시 고객의 의사를 반영해 포트폴리오를 조정하는 것이 가능하다. 따라서 자신의 투자성향과 의사가 모두 반영된 자신에게 꼭 맞는 맞춤형 포트폴리오 투자가 가능하다.
▶전문가와 시스템의 도움을 통한 과학적이고 체계적인 투자가 가능하다=일정 자격을 갖춘 자산관리전문가(FP)와 투자상담시스템을 통해 상담 및 매매가 이루어지고 지속적인 관리를 받게 되므로 적절한 위험관리 및 체계적인 투자가 가능하다. 투자성과에 가장 큰 영향을 미치는 자산배분과정에서 전문가와 시스템의 도움을 받게 되므로 결국 수익률 향상에도 도움이 된다.
▶직접투자와 간접투자를 모두 할 수 있다=직접 주식이나 채권을 매입할 수도 있고 펀드를 편입할 수도 있다. 따라서 각각의 장점을 취할 수 있다. 또한 혼합해서 투자할 수도 있으므로 적절하게 조합할 경우 보다 나은 성과를 기대할 수 있다.
▶자산재분배를 통해 상황에 알맞은 대응이 가능하다=일반적으로 3개월마다 정기적인 재분배가 이루어지며 자산상황, 자금스케줄, 시장상황 등을 반영하여 자산을 재평가하고 상황에 알맞도록 재분배하여 변화에 대처할 수 있도록 한다.
민형 대우증권 시저스클래스 강남 대표컨설턴트 son@bestez.com
