집 구입부터 주식·코인까지…. 새 정부 출범 이후 '영끌'(영혼까지 끌어모아 대출) 열기가 더 달아오르고 있다. 5대 은행의 가계 대출은 이달 들어 2조원 가까이 늘었다. 하루 평균 1665억원 씩 급증하고 있다. 집 구입을 위한 주택담보대출(주담대)부터 주식·코인 투자용 신용대출까지 모두 증가세다. 이른바 '허니문 랠리' 기대감이 '빚투'(빚내서 투자)로 이어지고 있는 것이다.
15일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난 12일 기준 가계대출 잔액은 750조792억원으로 5월 말(748조812억원)보다 1조9980억원 불었다.
이들 은행의 가계대출 증가 폭은 지난해 8월 9조6259억원으로 역대 최대를 기록한 뒤 9월 이후 금융당국의 가계대출 관리 강화로 꾸준히 축소됐고, 올해 1월에는 4672억원 감소했다. 하지만 2월(+3조931억원) 곧바로 반등한 뒤 3월(+1조7992억원)과 4월(+4조5337억원), 5월(+4조9964억원)까지 증가폭을 키워왔다. 특히 이달 하루 평균 가계대출 증가액은 1665억원으로 작년 9월(+5조6029억원) 이후 8개월 만에 월간 최대 증가 폭을 기록한 지난달(1612억원)보다도 많다.
주택담보대출(주담대·전세자금 대출 포함) 잔액은 595조1415억원으로 5월 말(593조6616억원)과 비교해 12일 사이 1조4799억원 늘었다. 신용대출도 103조3145억원에서 103조9147억원으로 6002억원 증가했다. 하루 평균 증가액(500억원)이 5월(265억원)의 거의 두 배에 이른다.
최근 가계대출 증가가 부동산·주식 등 자산 투자와 밀접한 관계가 있다는 사실은 다른 통계들에서도 확인된다.
5대 은행에서 이달 들어 12일까지 새로 취급된 주택구입 목적 개별 주택담보대출 총액은 3조114억원으로 집계됐다. 은행권은 주택구입용 신규 주담대 규모를 집 구입과 관련된 이른바 '영끌' 추이가 가장 직접적으로 반영된 지표로 보고 있다. 이는 하루 평균 2510억원 규모로 5월(2318억원)보다 약 200억원 많고 지난해 영끌이 절정(7~9월)에 이르기 직전인 5월(2436억원)이나 6월(2777억원)에 근접한 수준이다.
은행권은 주담대 신규 취급액에서 정책대출 비중이 빠르게 줄어드는 점에도 주목하고 있다.
이달 들어 5대 은행 신규 주담대 취급액 가운데 정책대출 비중은 28% 수준이다. 작년 말 56%에서 불과 5개월여 사이 약 절반 수준으로 떨어졌다.
한 시중은행 관계자는 "올해 2월 가계대출 증가 당시에는 신규 주담대 취급액 가운데 약 절반 정도가 정책대출이었기 때문에 신생아 특례대출 조건 완화(작년 12월) 등의 영향이 상당 부분 있다고 은행 내부적으로도 분석했다"며 "하지만 최근에는 정책대출 비중이 급감하고 있다"고 말했다.
눈에 띄게 불어난 개인 신용대출의 상당 부분은 주택뿐 아니라 주식·코인에도 흘러드는 것으로 추정된다.
5대 은행의 12일 기준 개인 신용대출 잔액(103조9147억원)은 작년 11월(104조893억원) 이후 가장 많다. 특히 마이너스통장(신용한도대출)을 제외한 일반 신용대출 잔액(65조4019억원)은 지난해 3월(65조4124억원) 이래 1년 2개월여만에 최대 기록이다.
가계대출이 집행되기 전 선행 지표인 대출 신청·접수도 최근 급증하는 추세다. A 은행에선 주담대 신청(서류접수 후 심사 완료 기준) 건수와 금액이 올해 1월 4888건, 1조1581억원에서 5월 약 1.5 배인 7495건, 1조7830억원으로 뛰었다.더구나 이달엔 12일까지 4281건, 8261억원의 신청이 이뤄져 건수로는 이미 지난달의 절반을 훌쩍 넘어섰다. 은행에서도 같은 기준의 주담대 신청 금액이 1월 1조3120억원에서 5월 1.4 배인 1조8300억원으로 급증했다.
특히 정책대출을 빼고 은행 자체 주담대만 따로 보면 신청액이 같은 기간 7050억원에서 1조3070억원으로 거의 두 배가 됐다. C 은행은 지난달 비대면 채널에서 무려 5000여건의 주담대 접수(심사 미완료 건도 포함)가 이뤄졌다. 지난해 월 평균(약 1800건)의 2.8 배에 이르는 규모다.
은행에 신청·접수된 대출 건의 상당수는 1~3개월의 시차를 두고 실제 집행될 가능성이 크다. 영업점 창구의 분위기도 비슷하다.
5대 시중은행 중 한 곳의 서울 광화문 인근 지점 관계자는 "최근 아파트 구입이 가능한지 등을 문의하는 상담이 눈에 띄게 늘었다"며 "대출 창구에 고객들이 몰리다 보니 거의 1시간 가까이 기다리면서까지 대출 상담을 받는 상황"이라고 전했다.
