환리스크도 고려해야 장기적인 투자 바람직
올 들어 신문경제면을 보면 대다수의 투자자들은 답답한 마음뿐일 것이다.
대표적 지표금리인 3년만기 국고채 금리가 4%대 진입했다는 보도도 그렇고, 그래서 물가상승률을 감안한 실질금리가 마이너스라는 것도 투자자들을 힘들게 한다. 이라크전과 북핵 사태 등 대외불확실으로 600대 초반의 지리한 박스권을 헤매는 증시와, 최근 2년간 급격하게 상승한 부동산 시장의 약세도 근심을 키워주고 있다.
하지만 한편으로는 금융기관종사자로서 특히 고객을 매일 상대하고, 재테크상담을 해야하는 담당자로서는 이제야 진정한 재테크 시대, 투자의 시대가 도래한 것이 아닌가하는 생각도 해본다.
이런 측면에서 추천할만한 재테크 전략 중 하나가 해외펀드를 통한 재테크다. 특히 요즘은 원달러 환율이 1170원대의 강세를 보이는 상황에선 해외투자를 통해 추가적인 환차익도 얻을 수 있는 상황이다. 현재 투자자들이 해외에 투자할 수 있는 방법은 국내에서 판매되는 해외펀드에 가입하는 간접 투자방식이 주류를 이루고있다.
국내 증권사ㆍ투신사ㆍ은행 같은 판매회사를 통해 일반인들이 접근할 수 있는 해외펀드는 메릴린치ㆍ프랭클린 템플턴ㆍ슈로더ㆍ피델리티 등 전세계적인 네트워크와 공신력을 갖추고 있는 회사의 펀드상품이 있다. 이같은 운용사의 상품펀드에 투자하면 환차익과 투자수익률을 동시에 얻을 수 있는 기회가 생긴다. 하지만 이같은 해외펀드도 아래와 같은 점에 유의해 투자하면 좋을 듯하다.
우선 환차익 만큼 환리스크에 대한 고려도 필요하다. 해외펀드는 미달러화나 유로화등 외화로 운용되기 때문에 가입시점과 인출시점에 환율변동에 따른 투자수익이 변할 수 있다. 이런 위험을 줄이기 위해 펀드 가입시 선물환계약을 맺어 위험회피(헤지)를 하는 것도 좋은 투자 방법이다.
두번째는 장기적인 관점에서 여유자금을 투자하는 것이 좋다. 주로 해외운용사들은 중장기적인 투자전략을 택하고있어, 투자수익을 장기적인 관점에서 예측하고 운영한다. 따라서 단기에 수익을 많이 기대하는 투자자들과는 다소 거리가 멀다. 자금 성격 또한 장기적으로 투자 가능한 여유자금으로 투자하는 것이 바람직하다.
세번째는 외국 펀드운용사의 전략을 이해하고, 자신에게 맞는 운용사 펀드를 선택할 필요가 있다. 국내에 진출해있는 외국펀드 운용사들은 각자 자신들이 고집하는 나름대로의 투자철학과 원칙 하에 투자한다.
끝으로는 판매사를 잘 선정하라는 것이다. 현재 국내에서는 같은 해외펀드라 하더라도 다양한 판매사를 통해 일반인들에게 판매가 되고있다. 해외정보에 취약한 개인으로서는 판매 금융기관이나 상담직원에게 정보나 컨설팅과 관련 많은 부분을 의존할 수밖에 없다. 따라서 주기적이고 체계적인 해외투자정보를 제공할 수 있는 금융기관인지, 담당자는 해외투자상품에 정통한 직원인지를 따져보는 지혜가 필요하다.
올 들어 신문경제면을 보면 대다수의 투자자들은 답답한 마음뿐일 것이다.
대표적 지표금리인 3년만기 국고채 금리가 4%대 진입했다는 보도도 그렇고, 그래서 물가상승률을 감안한 실질금리가 마이너스라는 것도 투자자들을 힘들게 한다. 이라크전과 북핵 사태 등 대외불확실으로 600대 초반의 지리한 박스권을 헤매는 증시와, 최근 2년간 급격하게 상승한 부동산 시장의 약세도 근심을 키워주고 있다.
하지만 한편으로는 금융기관종사자로서 특히 고객을 매일 상대하고, 재테크상담을 해야하는 담당자로서는 이제야 진정한 재테크 시대, 투자의 시대가 도래한 것이 아닌가하는 생각도 해본다.
이런 측면에서 추천할만한 재테크 전략 중 하나가 해외펀드를 통한 재테크다. 특히 요즘은 원달러 환율이 1170원대의 강세를 보이는 상황에선 해외투자를 통해 추가적인 환차익도 얻을 수 있는 상황이다. 현재 투자자들이 해외에 투자할 수 있는 방법은 국내에서 판매되는 해외펀드에 가입하는 간접 투자방식이 주류를 이루고있다.
국내 증권사ㆍ투신사ㆍ은행 같은 판매회사를 통해 일반인들이 접근할 수 있는 해외펀드는 메릴린치ㆍ프랭클린 템플턴ㆍ슈로더ㆍ피델리티 등 전세계적인 네트워크와 공신력을 갖추고 있는 회사의 펀드상품이 있다. 이같은 운용사의 상품펀드에 투자하면 환차익과 투자수익률을 동시에 얻을 수 있는 기회가 생긴다. 하지만 이같은 해외펀드도 아래와 같은 점에 유의해 투자하면 좋을 듯하다.
우선 환차익 만큼 환리스크에 대한 고려도 필요하다. 해외펀드는 미달러화나 유로화등 외화로 운용되기 때문에 가입시점과 인출시점에 환율변동에 따른 투자수익이 변할 수 있다. 이런 위험을 줄이기 위해 펀드 가입시 선물환계약을 맺어 위험회피(헤지)를 하는 것도 좋은 투자 방법이다.
두번째는 장기적인 관점에서 여유자금을 투자하는 것이 좋다. 주로 해외운용사들은 중장기적인 투자전략을 택하고있어, 투자수익을 장기적인 관점에서 예측하고 운영한다. 따라서 단기에 수익을 많이 기대하는 투자자들과는 다소 거리가 멀다. 자금 성격 또한 장기적으로 투자 가능한 여유자금으로 투자하는 것이 바람직하다.
세번째는 외국 펀드운용사의 전략을 이해하고, 자신에게 맞는 운용사 펀드를 선택할 필요가 있다. 국내에 진출해있는 외국펀드 운용사들은 각자 자신들이 고집하는 나름대로의 투자철학과 원칙 하에 투자한다.
끝으로는 판매사를 잘 선정하라는 것이다. 현재 국내에서는 같은 해외펀드라 하더라도 다양한 판매사를 통해 일반인들에게 판매가 되고있다. 해외정보에 취약한 개인으로서는 판매 금융기관이나 상담직원에게 정보나 컨설팅과 관련 많은 부분을 의존할 수밖에 없다. 따라서 주기적이고 체계적인 해외투자정보를 제공할 수 있는 금융기관인지, 담당자는 해외투자상품에 정통한 직원인지를 따져보는 지혜가 필요하다.
