30대 초반의 맞벌이 부부가 각종 재테크를 통해 내집을 마련하고 약간의 여유자금까지 확보하기 위해선 어떤 투자전략이 필요할까. 우선 내집마련을 위한 부금, 육아 및 교육을 위한 저축 및 연금, 보험상품, 돌발적인 자금필요성을 염두에 둔 저축상품 그리고 자금 증식을 위한 주식 등 재테크 전략이 필요하다. 다양한 금융상품 중 자신에게 가장 적절한 자금의 포트폴리오를 구성해 안정적인 자본증식을 기할 필요가 있다.
◆내집마련을 위한 주택 상품: 30%(여유자금 중 투자비중, 이하 동일)
아파트 청약을 위해서는 가입 후 일정기간이 경과돼야 하므로 청약관련 예금에 미리 가입해두는 것이 좋다. 자신의 상황에 따라 적합한 상품을 선택하는 것이 바람직하다.
◆육아, 교육을 위한 자금 확보 및 연금, 보험상품: 20%
내집 마련과 마찬가지로 자녀의 육아·교육을 위한 자금도 장기적 안목으로 미리 준비하는 것이 좋다. 자녀 명의로 저축성 보험에 가입하는 것도 한 방법이나 장기주택마련 저축에 가입해 자녀교육비도 확보하고 내집 마련에도 도움이 되는 일석이조의 효과를 거두는 것이 더 좋을 듯 하다. 장기주택마련저축은 만 18세 이상의 무주택자 또는 전용면적 85㎡ 이하의 1주택 소유자가 가입 가능한 상품으로 가입 후 7년 이상 경과시 비과세 혜택이 주어진다. 노후 대비를 위한 연금과 혹시 발생할지도 모를 위험에 대비한 보험상품의 가입도 필수적이다.
◆장기 및 비과세 저축: 40%
장기 상품에 가입할 때는 세금부분에 많은 신경을 쓰는 것이 좋다. 되도록 비과세·세금우대형 상품에 가입하고 세액공제나 소득공제를 받을 수 있는 상품에 가입하면 일반적인 상품에 가입하는 것보다 높은 수익을 올릴 수 있다. 비과세, 세금우대는 한도가 정해져 있으므로 한도에 유의해야 하며 소득공제, 세액공제 상품은 가입조건이 정해져 있으므로 가입가능 여부를 사전에 미리 확인해야 한다.
◆기타 재테크(주식 및 간접상품 투자): 10%
투자에는 위험이 따르기 때문에 높은 수익을 얻을 수도 있지만 반대의 경우도 발생할 수 있으므로 보다 신중한 의사결정이 필요하다. 과거 투자경험이 많지 않다면 투자위험이 적은 안정적인 상품을 선택하는 것이 바람직하며 투자경험이 많다 하더라도 많은 노력이 필요한 직접투자보다는 간접투자를 하는 것이 바람직하다.
◆유의사항
자신이 처한 상황에 따라 위에서 예시한 포트폴리오의 투자비중을 달리하는 것이 좋다. 내집 마련이 우선시 되는 경우와 자녀교육이 우선되는 경우, 모아놓은 자금이 어느 정도 있는 경우와 그렇지 못한 경우 투자비중은 달라질 수 있다. 저축에만 신경을 집중할 것이 아니라 지출을 줄이기 위한 노력도 필요하다. 저축계획 뿐 아니라 효과적인 지출을 위한 계획도 미리 세우는 것이 좋다.
너무 단기간에 목표를 달성하려 하거나 너무 높게 목표수익률을 정하게 되면 무리하게 되고 그럴 경우 예상치 못한 실패를 경험할 수 있다. 욕심을 부리는 것보다 꾸준한 노력이 더 좋은 결과를 가져오는 경우가 많다.
◆내집마련을 위한 주택 상품: 30%(여유자금 중 투자비중, 이하 동일)
아파트 청약을 위해서는 가입 후 일정기간이 경과돼야 하므로 청약관련 예금에 미리 가입해두는 것이 좋다. 자신의 상황에 따라 적합한 상품을 선택하는 것이 바람직하다.
◆육아, 교육을 위한 자금 확보 및 연금, 보험상품: 20%
내집 마련과 마찬가지로 자녀의 육아·교육을 위한 자금도 장기적 안목으로 미리 준비하는 것이 좋다. 자녀 명의로 저축성 보험에 가입하는 것도 한 방법이나 장기주택마련 저축에 가입해 자녀교육비도 확보하고 내집 마련에도 도움이 되는 일석이조의 효과를 거두는 것이 더 좋을 듯 하다. 장기주택마련저축은 만 18세 이상의 무주택자 또는 전용면적 85㎡ 이하의 1주택 소유자가 가입 가능한 상품으로 가입 후 7년 이상 경과시 비과세 혜택이 주어진다. 노후 대비를 위한 연금과 혹시 발생할지도 모를 위험에 대비한 보험상품의 가입도 필수적이다.
◆장기 및 비과세 저축: 40%
장기 상품에 가입할 때는 세금부분에 많은 신경을 쓰는 것이 좋다. 되도록 비과세·세금우대형 상품에 가입하고 세액공제나 소득공제를 받을 수 있는 상품에 가입하면 일반적인 상품에 가입하는 것보다 높은 수익을 올릴 수 있다. 비과세, 세금우대는 한도가 정해져 있으므로 한도에 유의해야 하며 소득공제, 세액공제 상품은 가입조건이 정해져 있으므로 가입가능 여부를 사전에 미리 확인해야 한다.
◆기타 재테크(주식 및 간접상품 투자): 10%
투자에는 위험이 따르기 때문에 높은 수익을 얻을 수도 있지만 반대의 경우도 발생할 수 있으므로 보다 신중한 의사결정이 필요하다. 과거 투자경험이 많지 않다면 투자위험이 적은 안정적인 상품을 선택하는 것이 바람직하며 투자경험이 많다 하더라도 많은 노력이 필요한 직접투자보다는 간접투자를 하는 것이 바람직하다.
◆유의사항
자신이 처한 상황에 따라 위에서 예시한 포트폴리오의 투자비중을 달리하는 것이 좋다. 내집 마련이 우선시 되는 경우와 자녀교육이 우선되는 경우, 모아놓은 자금이 어느 정도 있는 경우와 그렇지 못한 경우 투자비중은 달라질 수 있다. 저축에만 신경을 집중할 것이 아니라 지출을 줄이기 위한 노력도 필요하다. 저축계획 뿐 아니라 효과적인 지출을 위한 계획도 미리 세우는 것이 좋다.
너무 단기간에 목표를 달성하려 하거나 너무 높게 목표수익률을 정하게 되면 무리하게 되고 그럴 경우 예상치 못한 실패를 경험할 수 있다. 욕심을 부리는 것보다 꾸준한 노력이 더 좋은 결과를 가져오는 경우가 많다.
