올해 연말까지 가입이 가능한 장기주택마련 저축상품은 이자 소득세가 전액 면제되는 몇 안되는 비과세 상품 중 하나이다. 또한 이 상품은 연말 정산시 저축금액의 40%를 소득공제로 받을 수 있어 가입 혜택이 큰 필수 재테크 상품이라 할 수 있다.
구체적인 내용을 살펴보면, 우선 이 상품의 가입자격은 만 18세 이상의 무주택자나 전용면적 85평방m(25.7평)이하의 1주택 소유자다. 저축기간은 7년 이상 10년 이내로 분기별 최대 300만원까지 여러 금융기관에 나누어 가입할 수 있다. 또한 소득공제를 받기 위해서는 5년 이상 유지를 해야 하며 가입자가 근로소득자로서 배우자 또는 부양가족이 있는 가구주이어야 한다.
현재와 같이 실질금리 `마이너스 시대`의 금융환경에서 비과세와 소득공제 효과를 감안하면 이 상품의 가입은 절대적이라 할 수 있다. 예를 들어 종합소득과표가 4000만원인 투자자가 한 해에 1000만원을 채권형 장기주택마련 상품에 불입한 경우를 살펴보면 다음과 같은 혜택을 볼 수 있음을 알 수 있다.
연말 정산 때 저축납입금액의 40%(400만원)를 근로소득금액에서 공제 받을 수 있지만 소득공제 한도가 300만원이므로 `300만원×0.18(소득세율 약 18%)`인 54만원의 절세효과가 생긴다.
여기에 이자소득까지 비과세 혜택이 주어지므로 채권형 펀드의 수익률을 연 6%로 가정하면 `1,000만원×0.06(채권펀드수익률)×0.165(이자소득세율 16.5%)`인 9만9000원의 세금을 절약할 수 있다. 결국 이 경우 총 63만9000원의 절세효과를 거들 수 있게 되는 것이다.
이러한 장기주택마련 저축 상품은 그동안 은행에서만 취급했지만 이제는 투자신탁회사와 증권사에서 `펀드`형식으로도 가입을 할 수 있게 돼 상품 선택의 폭이 더욱 다양해졌다. 사실 요즘과 같은 저금리 하에서 이 상품에 가입해 7년 동안이나 낮은 고정금리를 적용 받는다는 것은 발이 느린 재테크 전략일 것이다.
이번에 증권사와 투신사에서 새롭게 판매를 시작하는 장기주택마련펀드는 주식형(직접투자 가능), 주식ㆍ채권혼합형, 순수 채권형으로 구성되는데 더 구체적인 구조를 살펴보면 표와 같다.
결국 이러한 상품의 선택은 향후 금융시장의 변화와 환경을 정확히 인지하고 고르는 것이 바람직하며, 올해에 한해서만 이 상품에 가입이 가능하므로 좀 더 서두를 필요가 있을 것 같다.
이제껏 은행의 장기주택마련저축(확정금리)과 장기주택마련신탁(변동금리)에 국한돼 선택의 폭이 제한됐던 투자자 입장에서는 활용의 폭이 넓어진 이점을 살려야 할 것이다.
특히 직접 주식투자를 하는 투자자라면 장기주택마련펀드의 직접 투자형 증권상품에 가입하면 투자이익의 효과와 함께 소득공제 및 비과세 혜택을 같이 얻을 수 있을 것이다.
작은 차이가 명품을 만들듯이 효율적인 재테크도 세세하고 작은 차이에서 이루어지는 것이다. 나에게 적합한 상품을 골라 적은 금액이라도 올해로 마감되는 상품의 혜택을 받아 볼만하다. 이같은 상품에 관심을 가져보는 것이 결국 효율적인 재테크의 시작이 아닌가 하는 생각을 해본다.
구체적인 내용을 살펴보면, 우선 이 상품의 가입자격은 만 18세 이상의 무주택자나 전용면적 85평방m(25.7평)이하의 1주택 소유자다. 저축기간은 7년 이상 10년 이내로 분기별 최대 300만원까지 여러 금융기관에 나누어 가입할 수 있다. 또한 소득공제를 받기 위해서는 5년 이상 유지를 해야 하며 가입자가 근로소득자로서 배우자 또는 부양가족이 있는 가구주이어야 한다.
현재와 같이 실질금리 `마이너스 시대`의 금융환경에서 비과세와 소득공제 효과를 감안하면 이 상품의 가입은 절대적이라 할 수 있다. 예를 들어 종합소득과표가 4000만원인 투자자가 한 해에 1000만원을 채권형 장기주택마련 상품에 불입한 경우를 살펴보면 다음과 같은 혜택을 볼 수 있음을 알 수 있다.
연말 정산 때 저축납입금액의 40%(400만원)를 근로소득금액에서 공제 받을 수 있지만 소득공제 한도가 300만원이므로 `300만원×0.18(소득세율 약 18%)`인 54만원의 절세효과가 생긴다.
여기에 이자소득까지 비과세 혜택이 주어지므로 채권형 펀드의 수익률을 연 6%로 가정하면 `1,000만원×0.06(채권펀드수익률)×0.165(이자소득세율 16.5%)`인 9만9000원의 세금을 절약할 수 있다. 결국 이 경우 총 63만9000원의 절세효과를 거들 수 있게 되는 것이다.
이러한 장기주택마련 저축 상품은 그동안 은행에서만 취급했지만 이제는 투자신탁회사와 증권사에서 `펀드`형식으로도 가입을 할 수 있게 돼 상품 선택의 폭이 더욱 다양해졌다. 사실 요즘과 같은 저금리 하에서 이 상품에 가입해 7년 동안이나 낮은 고정금리를 적용 받는다는 것은 발이 느린 재테크 전략일 것이다.
이번에 증권사와 투신사에서 새롭게 판매를 시작하는 장기주택마련펀드는 주식형(직접투자 가능), 주식ㆍ채권혼합형, 순수 채권형으로 구성되는데 더 구체적인 구조를 살펴보면 표와 같다.
결국 이러한 상품의 선택은 향후 금융시장의 변화와 환경을 정확히 인지하고 고르는 것이 바람직하며, 올해에 한해서만 이 상품에 가입이 가능하므로 좀 더 서두를 필요가 있을 것 같다.
이제껏 은행의 장기주택마련저축(확정금리)과 장기주택마련신탁(변동금리)에 국한돼 선택의 폭이 제한됐던 투자자 입장에서는 활용의 폭이 넓어진 이점을 살려야 할 것이다.
특히 직접 주식투자를 하는 투자자라면 장기주택마련펀드의 직접 투자형 증권상품에 가입하면 투자이익의 효과와 함께 소득공제 및 비과세 혜택을 같이 얻을 수 있을 것이다.
작은 차이가 명품을 만들듯이 효율적인 재테크도 세세하고 작은 차이에서 이루어지는 것이다. 나에게 적합한 상품을 골라 적은 금액이라도 올해로 마감되는 상품의 혜택을 받아 볼만하다. 이같은 상품에 관심을 가져보는 것이 결국 효율적인 재테크의 시작이 아닌가 하는 생각을 해본다.
