가맹점 매출 데이터, 상권정보 등 활용
매출변동 예측, 상권분석, 종합신용관리보고서 등 예정
KB국민카드는 가맹점 카드 매출 데이터, 상권 분석 정보 등 다양한 내·외부 데이터 기반의 개인사업자 특화 신용평가 서비스'크레딧 트리(Credit Tree)'를 선보인다고 6일 밝혔다.
'크레딧 트리'는 개인사업자 맞춤형 신용평가 서비스다. 이 서비스는 지난해 11월 금융위원회로부터 개인사업자 대상 신용조회업무 영위가 가능한 혁신금융서비스로 지정됐다. KB국민카드는 같은 달 기업신용평가 전문 기업인 한국기업데이터(KED)와 업무 협약을 맺고 개인사업자 특화 신용평가 모델과 관련 서비스를 출시를 위한 협업을 진행했다.
이 서비스는 대표자 금융 실적을 위주로 이뤄졌던 기존 개인사업자 신용평가의 한계를 극복하기 위해 금융 거래 실적 외에 △기업 신용정보 △신용카드 결제정보 기반의 매출 실적 △상권 경쟁력 △사업성 정보 △부동산·비금융 대안 정보 등 다양한 종류의 데이터를 신용 평가에 활용한다. 제휴 금융기관의 개인·소호(SOHO) 신용 정보와 같은 외부 데이터도 반영해 평가하는 것이 특징이다.
신용 평가 모델도 '사업자 실적 모델'과 '일반 소호 모델'의 이중 결합 구조로 만들어 체계적이고 객관적인 평가 체계를 구축했다.
또 KB국민은행, KB증권 등 KB금융그룹 전 계열사의 개인사업자 우량 자산 정보를 기반으로 '그룹 실적 모델'을 추가 개발해 업계 최초로 '그룹 통합 개인사업자 신용평가시스템'도 구현했다.
실제 기존 신용평가사(CB) 등급 기준 7등급 이하 개인사업자를 이 서비스로 평가한 결과 절반 이상이 중위 등급(4~6등급)으로 등급이 상향되고 약 8%는 상위 등급(1~3등급)으로 재평가됐다.
KB국민카드는 향후 △개인사업자 매출 변동 예측 서비스 △빅데이터 기반 전국 상권 분석 서비스 △개별 사업장 사업경쟁력 평가 서비스 △금융회사의 여신 심사를 위한 종합 신용관리보고서 서비스 등 다양한 개인사업자 신용평가 서비스를 순차적으로 선 보일 예정이다.김현동기자 citizenk@dt.co.kr
