국내 은행들이 최근 사상 최대 실적을 올리며 성장 가도를 달리고 있지만, 이를 보는 시각은 우호적이지 않다. 은행들이 부동산 대출이나 개인 신용대출 등 손쉬운 이자장사로 막대한 수익을 올리고 있는 반면에 정작, 기업에 자금을 원활하게 지원하고 산업의 '혈맥'(血脈) 을 제공하는 금융업계 본연의 역할이 외면하고 있다는 지적이다. 문재인 정부가 '생산적금융'을 강조하고, 은행들이 스타트업이나 혁신기업들에 더 모험적인 투자를 전해하도록 요구하고 있는 이유도 이때문이다.
생산적금융은 은행들이 가계대출과 부동산금융 등 이자장사에만 집중하는 영업관행 에서 벗어나 신기술이나 혁신기업, 일자리 창출 기업 등에 자금이 원활히 흘러 갈 수 있도록 제 역할을 해야 한다는 개념이다. 자원의 효율적 배분 차원에서 자금 지원 기능을 회복해, 4차 산업혁명 기반의 신기술이나 혁신기업에 집중 지원하고, 성장 잠재력이 높은 산업을 적극 육성해 일자리 창출에도 기여해야 한다는 정책이다. 은행권도 혁신산업과 기업을 육성하기 위해 은행별 특수성에 맞춰 생산적금융 프로그램을 마련해 시행하는 등 정부 정책에 적극적으로 화답하고 있다.
이에 본지에서는 주요 시중 은행들을 중심으로 추진되고 있는 생산적 금융 정책과 상품들을 소개하는 기획물을 진행하고자 한다. 특히 4차산업혁명 관련 스타트업, 중기 벤처, 농업 특화 기업 등 그동안 제도권 금융 시장에서 투자 재원을 수혈하는데 어려움이 컸던 기업에 대한 특화 지원 프로그램을 집중 소개할 방침이다.
NH농협은행 관계자가 중소기업 자금관리시스템(CMS) '클라우드 브랜치'에 대해 설명하고 있다. NH농협은행 제공
생산적 금융, 모험기업 발굴한다
1. NH농협은행
NH농협은행은 우리 경제의 기둥이 되고 있는 중소기업과 신성장동력인 혁신기업에 대한 자금 지원에도 적극 나서고 있다. 또한 일자리 창출기업에 대한 금융지원과 함께 중소기업의 경영 효율성 제고를 위한 기업자금관리 서비스도 제공하고 있다.
농협은행은 중소기업의 사업기반 확충을 위해 여신지원을 확대했다. 우선 우량산업단지 입주기업과 기술력 우수기업 등 우량 중소기업에 대한 여신을 늘려, 중소기업이 자금 부족으로 사업이 위축되지 않도록 했다.
아울러 정부의 일자리 창출 정책에 맞춰 일자리 창출 기업과 신성장 기업에 대한 자금 지원을 강화하고 있다. 이를 위해, 농협은행은 지난 8월 신용보증기금과 일자리창출 및 신성장기업 지원을 위한 업무협약을 체결한 바 있다. 농협은행은 신보에 120억원을 특별출연하고, 신보는 이를 재원으로 4000억원 규모의 협약보증서를 발급해 자금을 지원한다.
또 보증비율과 보증료를 우대해 자금 사정이 어려운 중소기업 및 창업기업의 부담을 줄였다.
농협은행은 또 중소기업의 비용 절감 차원에서 클라우드를 활용해 기업자금을 관리할 수 있는 '클라우드 브랜치'를 내놨다. 클라우드 브랜치는 은행에 방문하지 않고 기업의 금융업무와 자금관리 업무를 온라인으로 처리할 수 있는 가상의 은행점포로, 기업을 위한 자금관리시스템(CMS·Cash Management System)이다.
그동안 기업이 CMS를 이용하기 위해서는 별도의 서버를 설치해야 했지만, 농협은행은 이를 클라우드로 대체해 구축비용과 이용료 부담을 크게 낮췄다. 중소기업은 이 서비스를 활용해 △금융관리 △자금수납 △자급지급 △법인카드 관리 △자금보고서 등을 이용할 수 있다.
한편, 농협은 2020년까지 농가소득 5000만원 달성을 목표로 세웠다. 이를 위해, 농협은행은 농업 관련 중소기업에 대한 여신을 확대하고, 청년 농업인 지원 등의 지원 프로그램도 마련했다. 농식품기업에 대한 사업 컨설팅과 스마트팜 종합자금도 여기에 해당한다. 아울러 농업 핀테크 기업을 적극 발굴·육성해 농업의 수익성을 높이고, 일자리 창출에도 적극 기여한다는 방침이다.
