은행 대출심사 강화 '풍선효과'
전문가 "지역별 맞춤처방 필요"
전문가 "지역별 맞춤처방 필요"
지난해 비은행금융기관의 가계대출이 서울을 비롯한 수도권에서 늘어난 것으로 나타났다. 26일 한국은행(이하 한은)에 따르면 지난해 12월 말 비은행예금취급기관의 가계대출 잔액은 291조2554억원으로 17.1%(42조6231억원) 늘었다. 사상 최대 규모의 연간 기준 증가액이다.
비은행예금취급기관은 은행이 아닌 신용협동조합, 상호금융, 새마을금고, 신탁·우체국예금 등을 가리킨다. 보통 제2금융권으로 불린다. 비은행권 가계대출을 지역별(금융기관 기준)로 보면 서울, 인천, 경기 등 수도권이 118조6600억원으로 1년 사이 20.8%(20조4064억원) 급증했다. 광주, 경남, 대구, 경북, 전남 등 비수도권의 비은행예금취급기관 가계대출은 172조5954억원으로 1년 사이 14.8%(22조2167억원) 늘었다. 수도권의 증가율이 전국 평균보다 3.7%포인트 높았고 비수도권과 비교하면 6.0%포인트나 차이가 났다.
지난해 비은행권 가계대출이 급증한 것은 은행의 대출심사 강화에 따른 이른바 '풍선효과'의 영향이 컸다는 게 한은의 분석이다. 금융당국은 지난해 은행권 주택담보대출에서 소득심사를 강화하고 원금과 이자를 나눠 갚도록 하는 여신심사 가이드라인을 도입했다. 이에 따라 은행 문턱을 넘지 못한 가계가 저신용·저소득층을 중심으로 2금융권으로 많이 몰렸다.
통계를 보면 수도권에서 풍선효과가 상대적으로 컸던 것으로 해석할 수 있다. 여신심사 가이드라인은 지난해 2월 수도권에 먼저 적용됐고 석 달 뒤인 5월에 전국으로 확대됐다.
뜨거웠던 수도권의 부동산 열기도 2금융권 대출 증가에 영향을 준 것으로 분석된다. 지난해 강남 재건축에 힘입어 서울지역 아파트값은 크게 뛰었고 이런 열기는 인천, 과천 등 다른 수도권 지역으로 퍼졌다. 수도권의 부동산 경기가 과열 양상까지 빚으면서 2금융권에 손을 내민 가계가 많았던 것으로 보인다. 서울의 저축은행 가계대출은 11조3390억원으로 1년 동안 40.1%(3조2466억원) 늘었다. 같은 기간 인천은 49.9%(2752억원), 경기는 29.5%(6653억원) 각각 늘었다.
2금융권 대출은 은행보다 금리가 높기 때문에 가계의 부담이 크다.
전문가들 사이에서는 금융당국이 가계부채 대책의 효과를 높이려면 지역의 특성에 맞는 '맞춤형 대책'을 내놓아야 한다는 지적이 나온다. 조영무 LG경제연구원 연구위원은 "비은행권 가계대출은 지역별로 부동산 경기의 차별화, 금융기관의 대출규제 수준 등에 따라 다르게 나타난다"며 "지역별 대출 현황을 반영한 가계부채 처방을 내릴 필요가 있다"고 말했다.
문혜원기자 hmoon3@
비은행예금취급기관은 은행이 아닌 신용협동조합, 상호금융, 새마을금고, 신탁·우체국예금 등을 가리킨다. 보통 제2금융권으로 불린다. 비은행권 가계대출을 지역별(금융기관 기준)로 보면 서울, 인천, 경기 등 수도권이 118조6600억원으로 1년 사이 20.8%(20조4064억원) 급증했다. 광주, 경남, 대구, 경북, 전남 등 비수도권의 비은행예금취급기관 가계대출은 172조5954억원으로 1년 사이 14.8%(22조2167억원) 늘었다. 수도권의 증가율이 전국 평균보다 3.7%포인트 높았고 비수도권과 비교하면 6.0%포인트나 차이가 났다.
지난해 비은행권 가계대출이 급증한 것은 은행의 대출심사 강화에 따른 이른바 '풍선효과'의 영향이 컸다는 게 한은의 분석이다. 금융당국은 지난해 은행권 주택담보대출에서 소득심사를 강화하고 원금과 이자를 나눠 갚도록 하는 여신심사 가이드라인을 도입했다. 이에 따라 은행 문턱을 넘지 못한 가계가 저신용·저소득층을 중심으로 2금융권으로 많이 몰렸다.
통계를 보면 수도권에서 풍선효과가 상대적으로 컸던 것으로 해석할 수 있다. 여신심사 가이드라인은 지난해 2월 수도권에 먼저 적용됐고 석 달 뒤인 5월에 전국으로 확대됐다.
뜨거웠던 수도권의 부동산 열기도 2금융권 대출 증가에 영향을 준 것으로 분석된다. 지난해 강남 재건축에 힘입어 서울지역 아파트값은 크게 뛰었고 이런 열기는 인천, 과천 등 다른 수도권 지역으로 퍼졌다. 수도권의 부동산 경기가 과열 양상까지 빚으면서 2금융권에 손을 내민 가계가 많았던 것으로 보인다. 서울의 저축은행 가계대출은 11조3390억원으로 1년 동안 40.1%(3조2466억원) 늘었다. 같은 기간 인천은 49.9%(2752억원), 경기는 29.5%(6653억원) 각각 늘었다.
2금융권 대출은 은행보다 금리가 높기 때문에 가계의 부담이 크다.
전문가들 사이에서는 금융당국이 가계부채 대책의 효과를 높이려면 지역의 특성에 맞는 '맞춤형 대책'을 내놓아야 한다는 지적이 나온다. 조영무 LG경제연구원 연구위원은 "비은행권 가계대출은 지역별로 부동산 경기의 차별화, 금융기관의 대출규제 수준 등에 따라 다르게 나타난다"며 "지역별 대출 현황을 반영한 가계부채 처방을 내릴 필요가 있다"고 말했다.
문혜원기자 hmoon3@
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