순이자수익은 줄었지만 대출 급증에 규모는 커져
금감원, "수익성은 점차 둔화"
금감원, "수익성은 점차 둔화"
금융당국과 여론의 '이자 장사' 비판에 순이자마진(NIM)은 하락하고 있지만, 대출 등 이자수익을 올릴 수 있는 자산 자체가 증가했기 때문이다.
20일 금융감독원이 발표한 '2023년 3분기 국내은행 영업실적(잠정)'에 따르면 국내은행의 3분기 이자이익은 14조8000억원으로 전분기(14조7000억원) 대비 1000억원 증가했다. 이에 따라 국내 은행의 1∼3분기 이자이익은 44조2000억원으로 전년 동기 대비 8.9% 증가했다.
이처럼 이자이익이 늘어난 것은 대출 등 이자수익자산이 늘어난 결과다. 즉 대출이 급증하면서 이자 수익을 올릴 수 있는 '파이' 자체가 커진 때문이다. 이자수익자산(평잔)은 3157조원으로 전분기(3119조8000억원) 대비 37조2000억원(1.2%) 늘었다.
국내은행의 NIM은 1분기1.68%, 2분기1.67%, 3분기1.63%로 내렸다. 금감원은 "금년들어 3분기 연속 순이자마진(NIM)이 하락하고 있으나, 대출 등 이자수익자산 증가로 이자이익은 소폭 증가했다"고 설명했다.
3분기 중 국내은행의 순이익은 5조4000억원으로 작년 대비 28.6% 늘었다. 그러나 전분기(7조원)와 비교할때 1조6000억원(23.9%) 즐었다. 총자산순이익률(ROA)은 0.58%로 전분기 대비 0.2%포인트(p) 하락했고, 자기자본순이익률(ROE)도 7.87%로 전분기 대비 2.78%p 내렸다.
전 분기 대비 순이익이 감소한 것은 업황이 개선되거나 유지된 시중은행·지방은행·인터넷은행 등 일반은행과 달리 특수은행의 수익성이 시들해졌기 때문이다.
일반은행의 3분기 당기순이익은 4조2000억원으로 전분기 대비 6000억원 불어난 반면, 특수은행의 당기순이익은 1조3000억원으로 같은 기간 2조1000억원 줄었다. 마찬가지로 일반은행 ROA는 0.70%로 전분기 대비 0.08%p 뛰었으나, 특수은행의 ROA는 0.37%로 같은 기간 0.69%p 떨어졌다.
이를 포함한 국내은행 비이자이익은 감소했다. 3분기 중 국내은행의 비이자이익은 8000억원으로 전분기(1조7000억원) 대비 9000억원(56.1%) 감소했다. 유가증권관련손익(1000억원), 외환·파생관련손익(5000억원) 등이 감소했고, 수수료(1조3000억원)와 신탁관련손익(3000억원)은 전분기와 유사했다.
국내은행은 3분기 중 대손비용으로 2조원을 쌓았다. 전분기(1조4000억원)보다 6000억원(44.2%) 많은 수준이다. 금감원은 "지난 분기 한화오션(옛 대우조선해양) 관련 거액의 충당금을 환입(1조2000억원)한 데 따른 기저효과 때문"이라고 설명했다.로 봤다.
금감원 관계자는 "국내은행의 순이익은 2022년 이후 금리상승 및 이자수익자산 증가 등으로 확대되어 왔으나, 올 들어 순이자마진 및 ROA·ROE 등 지표가 하락하는 등 수익성이 점차 둔화되는 모습이다"며 "고금리 상황 장기화 및 글로벌 경기회복 지연 등에 따라 향후 은행의 대손비용 부담도 증대될 것으로 예상된다. 그는 이어 "은행이 리스크 관리를 강화하고, 대손충당금 적립 확대 등을 통해 충분한 손실흡수능력을 갖출 수 있도록 지속 유도할 계획이다"고 전했다.
김경렬기자 iam10@dt.co.kr
[ 저작권자 ⓒ디지털타임스, 무단 전재 및 재배포 금지 ]
