갚지 못한 주담대 2.2조… 대출보다 6배 빨리 늘었다

3년 반 만에 1조→2.2조원 농협 연체액 5117억원 ‘최대’ 전북銀 연체율 6개월 새 5배 은행권 주택담보대출(주담대)의 부실화 속도가 빨라지고 있다. 최근 3년 반 동안 대출 잔액이 21% 증가하는 사이 연체액은 120% 급증해 2조원을 넘어섰다. 고금리 장기화로 차주의 상환 여력이 약해지면서 일부 지방은행에서는 집단대출을 중심으로 연체율이 가파르게 뛴 것이다. 8일 국회 정무위원회 소속 박성훈 국민의힘 의원이 금융감독원에서 제출받은 자료에 따르면 국내 은행의 주담대 채권 잔액은 2022년 말 644조3000억원에서 올해 6월 말 779조2000억원으로 20.9% 증가했다. 같은 기간 1개월 이상 원리금이 밀린 연체 채권은 1조원에서 2조2000억원으로 120% 급증했다. 연체액 증가율이 대출 잔액 증가율의 약 여섯 배에 달한 셈이다. 주담대 연체액은 2023년 말 1조6000억원에서 2024년 말 1조9000억원, 지난해 말 2조1000억원, 올해 6월 말 2조2000억원으로 매년 불어났다. 돈을 석 달 이상 갚지 못한 장기 연체도 가파르게 늘었다. 3개월 이상 연체 채권은 2022년 말 5000억원에서 2023년 말 9000억원, 2024년 말 1조1000억원으로 증가했다. 지난해 말에는 1조4000억원까지 불어났고 올해 6월 말에도 같은 수준을 유지했다. 자산 건전성 지표도 악화했다. 고정·회수의문·추정손실 여신을 합친 고정이하여신은 2022년 말 8000억원에서 올해 6월 말 1조7000억원으로 두 배 넘게 증가했다. 은행권이 주담대 부실에 대비해 쌓은 대손충당금은 같은 기간 3000억원에서 9000억원으로 세 배가 됐다. 고정이하여신 대비 대손충당금 적립률은 44.5%에서 51.1%로 6.6%포인트(p) 높아졌다. 은행별로는 NH농협은행의 연체 규모가 가장 컸다. 올해 6월 말 농협은행의 주담대 연체 잔액은 5117억3000만원으로 집계됐다. KB국민은행(3680억2000만원), 우리은행(3419억6000만원), 하나은행(3026억6000만원), 신한은행(2168억8000만원)이 뒤를 이었다. 농협은행의 연체 잔액은 2022년 말 1346억1000만원에서 2023년 말 2417억6000만원, 2024년 말 3822억2000만원, 지난해 말 4434억3000만원으로 꾸준히 증가했다. 올해 들어서는 처음으로 5000억원을 넘어섰다. 일부 지방은행에서는 연체율이 단기간에 크게 뛰었다. 전북은행의 주담대 연체율은 지난해 말 0.19%에서 올해 6월 말 0.95%로 6개월 만에 다섯 배로 상승해 국내 은행 중 가장 높은 수준을 기록했다. 같은 기간 연체 잔액도 52억6000만원에서 328억1000만원으로 여섯 배 넘게 불어났다. 금감원은 전북은행이 취급한 일부 신규 분양주택 집단대출에서 거액의 연체가 발생한 결과로 분석했다. 다른 지방은행의 연체율도 상승했다. 경남은행의 주담대 연체율은 2022년 말 0.14%에서 올해 6월 말 0.41%로, Sh수협은행은 같은 기간 0.17%에서 0.45%로 높아졌다. 은행별 건전성 흐름에는 차이가 있었다. 신한은행의 올해 6월 말 주담대 연체율은 0.19%로 2022년 말보다 0.08%p 상승하는 데 그쳤다. 카카오뱅크는 같은 기간 0.38%에서 0.16%로 오히려 0.22%p 하락했다. 박 의원은 "가계의 빚 상환 능력이 대출 증가 속도를 따라가지 못하고 있다"며 "금융당국은 취약 차주와 집단대출 부실 리스크 등을 선제적으로 점검해야 한다"고 지적했다. 유진아 기자 gnyu4@dt.co.kr