신한은행, 업계 최초 ‘온체인 모니터링’ 구축…디지털자산 자금세탁 원천 차단

신한은행이 디지털 자산 시대에 맞춰 시중은행 최초로 블록체인 네트워크상의 거래 흐름을 직접 추적하는 '온체인 모니터링' 체계를 구축한다. 가상자산을 악용한 신종 금융범죄가 기승을 부리자 전통적인 자금세탁방지(AML) 시스템의 한계를 극복하고 디지털 금융 생태계의 안전망을 한층 강화하겠다는 취지다. 신한은행은 스테이블코인 등 디지털자산 거래에서 발생할 수 있는 자금세탁 위험에 선제적으로 대응하기 위해 블록체인 컴플라이언스 전문기업 보난자팩토리의 KYT 솔루션인 '트랜사이트'를 도입한다고 7일 밝혔다. 이번에 도입되는 트랜사이트는 블록체인상의 거래 정보와 가상자산 지갑 주소를 심층 분석해 자금세탁, 보이스피싱, 불법 환치기 등 금융범죄와 연관될 가능성이 있는 위험 신호를 사전에 포착하는 첨단 솔루션이다. 핵심은 단연 온체인 모니터링이다. 기존 은행권의 자금세탁방지 업무가 고객의 실명 계좌와 신원 정보(KYC)를 중심으로 이뤄졌다면, 온체인 모니터링은 블록체인 네트워크에 영구적으로 기록되는 지갑 주소와 자금의 이동 경로를 입체적으로 점검한다. 이를 통해 전통 금융망을 우회하려는 디지털 자산의 은닉 및 자금 세탁 시도를 촘촘하게 걸러낼 수 있다.신한은행의 이번 행보는 최근 가상자산이 범죄 수익의 통로로 악용되는 사례가 급증함에 따라, 이에 대한 관리 감독 필요성이 커진 금융권의 시대적 요구를 반영한 것이다. 특히 법정화폐의 가치와 연동되어 향후 결제 및 송금 등 실생활 금융 서비스와 밀접하게 연결될 '스테이블코인'의 위험성을 사전에 통제하겠다는 의지가 담겼다. 신한은행은 트랜사이트 도입을 기점으로 스테이블코인을 비롯한 디지털자산 관련 지갑 주소의 위험도 분석 결과를 은행의 자체 자금세탁방지 시스템과 연동하는 체계를 연내 고도화할 계획이다. 신한은행 관계자는 "스테이블코인 등 디지털 자산을 기반으로 한 금융 서비스의 확장에 대비해 시중은행으로서 책임감을 가지고 선제적인 내부통제 체계를 확립하고 있다"며 "온체인 데이터 분석 역량을 기존 자금세탁방지 업무에 성공적으로 안착시켜 고객이 신뢰할 수 있는 가장 안전한 디지털 금융 생태계를 조성해 나가겠다"고 말했다. 유진아 기자 gnyu4@dt.co.kr