4대은행, 잠재부실 여신 7兆 돌파…1년새 8000억 급증

지난해 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)이 보유한 최장 90일 연체의 잠재적 부실여신 규모가 7조원을 넘은 것으로 나타났다. 돈을 빌린 차주들이 불경기 속에 상환 능력을 상실하면서 은행들이 떼일 우려가 커진 대출 규모가 빠르게 늘고 있다는 의미다.

11일 금융권에 따르면 지난해 말 4대 은행의 요주의 여신은 총 7조1115억원으로 전년 말(6조9920억원)보다 8230억원 증가했다. 4대 은행 전체 여신 중 요주의 여신이 차지하는 비율도 작년 말 0.49%로 전년 말 0.47%에서 0.02%포인트(p) 상승했다.

은행들은 여신을 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 다섯 단계로 나눠 관리한다. 이중 고정, 회수의문, 추정손실 여신을 합해 고정이하여신, 즉 부실채권(NPL)으로 분류한다. 요주의 여신은 부실화 직전 단계 채권이다. 통상 1~90일 동안 원리금 상환이 연체된 잠재 부실 채권을 가리킨다.

하나은행 요주의 여신은 2023년 말 2조460억원에서 2024년 말 2조4740억원으로 20.9% 증가했다. 총액과 증가율 모두 4대 은행 중 가장 컸다.

같은 기간 국민은행은 1조4190억원에서 1조4440억원으로 1.8%, 신한은행은 1조3310억원에서 1조5070억원으로 13.2%, 우리은행은 1조4960억원에서 1조6890억원으로 13.0% 각각 늘었다.

전체 요주의 여신 증가액은 고정이하여신 증가액보다 컸다. 지난해 말 4대 은행의 고정이하여신은 총 3조9490억원으로 전년 말(3조3860억원)보다 5630억원 늘었다.

국민은행은 1조1550억원에서 1조2950억원으로 11.3%, 신한은행은 7870억원에서 8620억원으로 9.5%, 하나은행은 8780억원에서 1조200억원으로 16.2%, 우리은행은 5660억원에서 7810억원으로 38.0% 각각 증가했다.

4대 은행의 고정이하여신 비율은 0.25%에서 0.27%로 올랐다. 요주의 여신은 연체 기간이 90일을 넘기면 고정이하로 다시 분류된다. 향후 차주 사정에 따라 부실채권 급증의 단초가 될 수도 있다.

은행 관계자는 "부실 채권뿐만 아니라 잠재적으로 부실 가능성이 있는 채권까지 눈에 띄게 늘고 있다"며 "건전성 관리 차원에서 추이를 주시하고 있다"고 말했다.주형연기자 jhy@dt.co.kr