[기획] 은행 가계대출 사상최대… 꿈틀대는 금리에 `빚 폭탄` 터질라

주담대 중심 가계부채 경고등
가계대출 잔액, 한달새 6조↑
연체율도 늘면서 리스크 우려
금융위, 오늘 대응책 점검회의
주택담보대출(주담대)를 중심으로 한 가계부채가 우리 경제 '뇌관'이 될 수 있다는 우려가 확산하고 있다. 은행권의 가계대출 연체율이 심상치 않은 가운데 대출금리마저 꿈틀거리고 있어 가계부채 관리에 적신호가 켜졌다.

한국은행이 9일 발표한 '7월 중 금융시장 동향'에 따르면 7월 예금은행의 가계대출(정책모기지론 포함) 잔액은 1068조1000억원으로 6월보다 6조원 늘었다. 잔액 기준으로 또 다시 사상 최대치를 갱신했다.

은행권 가계대출은 4개월 연속 증가세다. 지난 4월(+2조3000억원) 상승 전환한 뒤 5월(+4조2000억원), 6월(+5조8000억원), 7월(+6조원)까지 계속 늘었다. 지난달 증가폭은 2021년 9월(6조4000억원) 이후 1년 10개월 만에 가장 컸다.

가계대출은 부동산 회복 기대감에 늘어난 주택담보대출을 중심으로 증가했다. 주담대는 지난 2월(-3000억원) 증가세가 잠시 주춤한 이후 3월부터 5개월 연속 뛰었다.

은행권과 제2금융권을 포함한 전 금융권 가계대출 증가도 주담대가 견인했다. 윤옥자 한은 금융시장국 시장총괄팀 차장은 "전세자금대출 수요는 둔화했지만 수도권을 중심으로 한 주택 매매거래 증가로 주택구입 관련 자금 수요가 이어지면서 주담대가 큰 폭의 증가세를 보이고 있다"고 설명했다.

금융위원회와 금융감독원의 '7월 가계대출 동향'에 따르면 지난달 전 금융권의 가계대출은 5조4000억원 늘며 4개월 연속 증가했다.

가계대출 중 주담대가 5조6000억원 늘었다. 주담대는 제2금융권(-4000억원)에서는 감소했지만, 은행권에서 6조원 증가했다. 신용대출을 포함한 기타대출은 2000억원 줄었지만 전월 대비 감소 폭이 축소됐다.

업권별로는 지난달 은행권 가계대출이 6조원 늘며 4개월 연속 증가세를 유지했다. 제2금융권의 가계대출은 6000억원 줄었다.

금융당국은 "전 금융권 가계대출이 최근 주택 거래량 회복으로 4월 이후 증가세를 이어가고 있다"며 "향후 금융업권별 주담대 및 신용대출 등 가계대출 증가세를 밀착 모니터링할 것"이라고 말했다.

문제는 가계대출이 늘면 연체율 상승 등 부실로 이어질 수 있다는 점이다.

지난 6월 말 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 연체율은 평균 0.29%로 집계됐다. 전월(0.33%) 대비 소폭 하락했다.

하지만 1년 전과 비교하면 여전히 높다. 지난해 6월 5대 은행의 평균 연체율은 0.17%다. 올해 대비 0.12%포인트(p) 낮다.

다음달 코로나19 피해 자영업자에 대한 원리금 만기연장·상환유예 조치가 종료되는 만큼 하반기에는 연체율이 더 오를 것이란 우려가 나온다.

게다가 미국 국채금리 상승이 우리나라 대출금리를 자극하고 있다. 미 10년물 국채금리는 전 세계 시장금리의 기준점 역할을 한다.

금융권에 따르면 최근 미 10년물 국채금리는 4%대를 넘어서며 급격한 상승세를 보이고 있다. 월스트리트저널(WSJ)은 "미 10년물 국채금리는 14년 만에 최고치를 경신했던 지난해 10월의 4.231%에 근접했다"고 전했다.

미 10년물 국채금리가 장중 4.2%에 육박하는 수준까지 뛰었던 지난 4일 한국 국고채 3년물은 전 거래일 대비 0.024%p 오른 3.738%, 10년물은 0.015%p 상승한 3.876%를 기록했다.

국고채 금리 상승은 은행채 금리 상스에 영향을 준다. 은행들은 대출금리 산정 시 주로 기준금리가 반영된 은행채를 활용한다. 대출금리 상승세가 당분간 이어질 가능성이 크다는 전망이 나오는 이유다. 금융당국은 필요시 하반기 가계대출을 안정적으로 관리하기 위한 선제적인 대응책을 마련한다는 계획이다.

금융위는 10일 '가계부채 관련 관계기관 점검회의'를 열어 최근 가계부채 동향을 점검하고 대응 방향에 대해 논의할 예정이다.

이미선기자 already@dt.co.kr