증권사 신용융자 금리 10%대...연체금리는 12%대 진입

금리 상승에 '주식 빚투' 비상
증권사들이 주식 투자자들에게 빌려주던 신용융자 금리가 최고 연 10%대, 연체 금리는 12% 안팎까지 뛰었다. 이른바 '빚투자'를 한 개미들은 주가 하락 손실에 이자 부담까지 겹쳐 시름이 깊어지게 됐다.

16일 금융투자업계에 따르면 한국은행 금융통화위원회는 지난 12일 기준금리를 연 3.00%로 0.50%포인트 인상했다. 4·5·7·8월에 이은 다섯 차례 연속 인상도 처음이다. 기준금리가 2012년 10월 이후 10년 만에 연 3%대로 진입하면서 은행들이 대출과 예·적금 금리를 올리는 것처럼 증권사들도 투자자들에게 저리로 제공해오던 신용융자 금리를 올해 최대 두세 차례씩 올리면서 최고 10%대까지 끌어올렸다.

현대차증권은 일반 투자자 대상 90일 초과 신용융자 금리를 10.50%로 올리고, 31∼90일 신용융자 금리도 9.90%를 적용하고 있다. 유안타증권은 주식을 담보로 151∼180일 융자를 얻은 투자자들에게 적용하는 금리를 10.3%로 제시했다.

국내 대형 10대 증권사들도 신용융자 금리를 최대 9.9%까지 끌어올려 놓고 추가 인상 여부를 논의하고 있다. NH투자증권은 지난달 15일부터 신용융자 금리를 최저 4.9%(1∼7일 기준), 최고 9.0%(61일 이상 QV 기준)와 9.9%(61일 이상 모바일 기준)를 적용하고 있으며 내부적으로 추가 인상 여부를 검토하고 있다고 밝혔다.

앞서 삼성증권은 지난 8월 이미 신용거래 융자 금리를 최저 4.90%(7일)∼최고 9.80%(90일 초과)까지 올린 데 이어 추가 인상 여부를 저울질하고 있다.

KB증권은 지난달 1일 신용융자(일반형) 최고 금리를 9.50%로 0.50%포인트 인상하고서 다음 달 1일 9.80%로 올릴 예정이다. 이는 2020년 10월 최고 8.7%와 비교해 1.1%포인트 인상되는 것이다.

신한투자증권은 올해 세 차례 금리를 인상했다. 91일 초과 신용융자 금리는 종전 연 9.50%에서 지난 4일 연 9.75%로 높아졌다.

개인 고객 비중이 높은 키움증권은 주식을 담보로 7일 이하 자금을 빌려 쓴 고객에게 금리 7.50%를 적용하고 있다. 90일 초과 융자 금리는 9.50%로 제시했다.

메리츠증권은 7일 이하 융자 금리는 6.37%, 90일 초과 융자 금리는 9.36%를 각각 적용하며 유지 여부를 검토 중이다.

미래에셋증권은 지난 8월 29일부터 다이렉트 고객 신용융자 이자율을 최고 연 9.3%를 적용하고 있으며 금리 변동 여부를 검토하고 있다. 한국투자증권은 지난 7월 29일 영업점 기준 60일 초과 신용융자 이자율을 최고 9.00%로 올리고서 아직 인상 계획은 없다고 전했다.

특히 증권사들은 융자 이자를 연체한 고객에겐 약정금리에 3.00%포인트를 얹거나 상한선을 정해 이자를 받는다. 신용융자 연체 이자율은 최대 12% 내외까지 높아졌다.

DB금융투자·교보·유진투자·이베스트·하이투자·상상인 등 중소형 증권사들의 연체 이자율은 최대 12.0% 안팎, NH투자·현대차·IBK·케이프투자 등 증권사들은 11%대 수준이다.

한국과 미국 통화당국이 추가 금리 인상을 예고한 만큼 증권사 융자 금리는 더 높아져 개인 부담 확대는 불가피하다. 최유준 신한투자증권 연구원은 "신용융자 잔액은 주가 급락기에 대표적인 악성 매물로 작용한다"며 "주가 하락으로 외상으로 산 주식이 담보유지비율을 밑돌면 반대매매될 수 있고 이에 시장에 매물이 늘면 증시의 추가 하방 압력으로 작용한다"고 설명했다.

신용거래 융자 잔액은 연초 23조1000억원 수준에서 지난달 13일 19조2729억원, 지난 13일 기준 16조4374억원으로 감소 추세를 보이고 있다. 고객예탁금도 연초 69조7000억원에서 지난 13일 50조3347억원으로 감소했다.