핀테크도 `마이데이터`… 핀다·알다 서비스 시작

대출 금리를 비교하는 핀테크 기업 핀다와 알다가 마이데이터 서비스를 출시하며 주요 기능 고도화에 나섰다.

데이터 기반 원스톱 대출 서비스를 제공하는 핀다는 마이데이터를 접목한 '나의 대출관리' 기능을 개편했다고 28일 밝혔다.

새로운 나의 대출관리의 주요 변화는 크게 대출 상환계좌 연동과 계산기 리뉴얼으로 나뉜다.

대출 상환계좌를 연동해 상환일이 가까워졌을 때 계좌 잔액이 충분한지, 부족한지를 점검하고 알려주는 기능을 새롭게 도입했다. 여러 개의 대출계좌와 상환계좌가 각각 달라 효율적인 대출관리에 어려움을 겪는 고객을 위해 마련한 서비스로 고객이 상환일을 깜빡하고 놓치는 일이 없도록 연체를 예방하고 신용점수를 높일 수 있도록 설계했다.

마이데이터를 접목한 'DSR계산기'와 '여윳돈계산기'도 리뉴얼 오픈했다. 고객은 본인의 대출내역을 기반으로 총부채원리금상환비율(DSR)을 계산해 추가로 대출을 얼마나 받을 수 있는지, 여윳돈이 생겼을 때 어떤 대출부터 상환해야 이자를 크게 절감할 수 있는 지 등을 계산할 수 있다.

또한 핀다의 '나의 대출관리' 서비스는 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 '월별 대환 진단 기능'과 대출 차주의 사망 등 부재로 인한 빚 대물림 문제를 예방하기 위한 '대출상속 안전장치' 혜택을 제공하고 있다. '대출상속 안전장치'는 차주의 사망 또는 80% 이상 장해 판단 시 대출금을 대신 갚아주는 신용보험으로 BNP파리바 카디프생명과 함께 제공하는 핀다 고객을 위한 무료 보험 서비스다.알다의 마이데이터 서비스 '나의 대출' 또한 금리 진단·중도상환 계산기·금리인하 계산기 등 대출에 특화된 기능들로 구성돼 있다. 이를 통해 마이데이터를 연동한 사용자들의 보유 대출을 진단하고, 대출 원리금을 줄일 수 있는 방법을 제시한다.

금리 진단은 사용자가 보유한 대출 금리가 적정 수준인지 진단해 주는 기능이다. 이 서비스는 '종합 진단'과 '개별 진단'으로 나뉘어 있다. 종합 진단은 보유한 대출의 평균 금리 및 비슷한 신용점수대 고객의 평균 금리를 바탕으로 대출 상태를 진단한다. 개별 진단을 통해 대출 상품별 상세 정보와 상품별 진단 결과를 확인할 수 있다.

대출진단을 마친 사용자들에게는 개인화된 맞춤 솔루션을 제공한다. 진단 후에는 '중도상환(대환대출) 계산기'를 통해 중도상환 또는 대환대출 시 원리금의 변화를 알 수 있다. 진단 결과를 바탕으로 계산하기 때문에 별도의 정보 입력은 필요하지 않다. '금리인하 계산기'로는 금리가 낮아졌을 때의 예상 원리금과 금리인하요구권 사용 가능 여부를 확인할 수 있다. 이를 통해 대출 원리금을 절감하고 가처분 소득을 늘릴 수 있는 실질적인 방안을 제시한다는 설명이다.

팀윙크는 마이데이터를 활용한 대출·신용관리 기능을 지속 개선할 예정이다. 먼저 신용관리 기능 고도화를 위해 지난 2018년 핀테크 업계 최초로 출시한 '신용올리기' 서비스에 마이데이터를 접목할 계획이다. 특히 최근 대두되고 있는 '바른생활 루틴이' 트렌드를 반영해 올바른 신용·대출관리를 돕는 신규 기능을 선보일 예정이다.

'나의 대출'은 현금흐름(유동성) 관리를 돕는 방향으로 고도화한다. 마이데이터를 통해 파악한 개인별 대출 내역을 바탕으로 현금흐름을 개선할 수 있는 맞춤 처방을 제공한다는 방침이다. 이를 통해 대출 후 소비와 저축 등에 사용할 수 있는 가처분소득을 늘려 중·저신용자들이 우량 고객으로 성장하는 데 기여할 것이라는 설명이다.

문혜현기자 moone@dt.co.kr