보험사, 디지털 전환 가속…"독립적 기술확보 필요"

보험硏, 보험산업의 디지털 전환 현황과 과제
'디지털전환', 보험가치사슬의 분절화 심화 우려
장기사업모델에 부정적 영향, "자체 기술개발 강조"
보험사들이 디지털 전환을 위해 자체기술 개발과 스타트업 투자확대 등의 전략 수립이 필요하다는 주장이 제기됐다. 디지털 전환으로 외부기술과 데이터 의존성이 높아지고 있지만 이는 장기사업 모델에 부정적인 영향을 미칠수 있어 독립적인 기술 개발이 필요하다는 의견이다.

보험연구원은 15일 발표한 '보험산업의 디지털 전환 현황과 과제' 보고서를 통해 보험사의 디지털 전환을 집중 조명했다. 디지털 전환(Digital transformation)은 정보통신기술을 포함한 다양한 기술과 플랫폼 구축을 통해 전통적인 사업모델과 서비스를 혁신하는 것을 말한다.

디지털 전환을 주도하는 대표적인 기술로는 인공지능(AI), 빅데이터, 클라우드 컴퓨팅(Cloud computing), 블록체인으로 불리는 분산원장기술 등이 있다. 이들은 ABCD로 일컫는다.

보고서를 작성한 김규동 연구위원은 "보험산업의 디지털 전환은 기술을 이용해 단순히 보험사의 효율성을 향상시키는 것이 아니라 전통적인 보험산업 모델을 혁신하는 것"이라고 말했다.

그는 "최근 급속히 발전하고 있는 ABCD기술과 사물인터넷(IoT)은 전통적인 보험 사업모델을 수요자 중심으로 변화시킬 것"이라고 예상했다. 또한 보험회사의 시장진입이 증가하고 규제가 대폭 완화될 경우 보험산업의 디지털 전환이 탄력 받을 수 있을 것으로 전망했다.

캐롯손해보험은 보험시장에 진출한 이후 퍼마일(Per-mile) 자동차보험 등 새로운 형태의 보험상품을 출시해 관심을 받고 있다. 향후 카카오페이의 디지털 보험회사 설립과 소액단기보험회사의 설립 조건 완화에 따른 시장진입 증가도 보험시장에 활력을 불어 넣을 것으로 보인다.

금융당국의 정책마련도 확대되고 있다. 금융당국은 디지털 보험회사와 소액단기보험회사 등 새로운 보험업 허가 정책 마련을 진행하고 있다. 또 헬스케어 서비스 활성화, 실손의료비 청구 전산화, 보험회사의 본질적 업무 위탁 방안 검토, 비대면 인증 서비스 활성화 등을 전면 정비하고 있다.

이와 함께 최근 보험산업은 고객정보를 디지털 방식으로 수집하고 보장위험을 세분화하는 방향으로 진행되고 있다. 판매와 보험금 청구는 고객과 접접이 발생하는 단계에서 편의성을 높이는 방향으로 전환이 이뤄지고 있다. 대표적으로 ▲대면→비대면 전환 ▲종이문서→전자문서 전환 ▲플랫폼의 등장을 중요한 변화로 꼽을 수 있다. 보험사는 AI를 이용해 보험사기를 예측하거나 보험금 청구·지급이 적절히 진행되는지 평가하는 시스템도 개발 중이다. 위험관리와 사고예방은 디지털 전환으로 보험사고와 보험금 지급을 감소시켜 계약자를 사고로부터 보호하고, 보험사의 리스크도 줄일 수 있을 것으로 기대되고 있다. 다만 김규동 연구위원은 "이러한 보험회사의 디지털 전환은 보험가치사슬의 분절화를 심화시킬수 있다"고 강조했다.

외부 기술회사들의 기술적 우위와 플랫폼 경제의 성장으로 보험회사는 외부 플랫폼과 결합된 형태의 보험상품·서비스 제공이 증가하고 있는데, 이는 보험가치사슬의 분절화를 심화시킬 수 있다는 주장이다. 김 연구위원은 "기술과 데이터의 외부 의존도 증가와 보험가치사슬의 분절화는 보험회사의 일관된 장기 경영전략 수립에 어려움을 줄 수 있다"고 말했다. 김 연구위원은 "빅테크 플랫폼의 시장 지배력 우위로 인한 독과점 구조 가능성에 대한 대책도 필요하다"면서 "보험모집 행위에 대한 기준을 행위별로 새롭게 정립해야 한다"고 덧붙였다. 강민성기자 kms@dt.co.kr