"무엇보다 안전한 금융거래 걱정마세요"

핀테크업체 어니스트펀드·옥타솔루션·닉컴퍼니
시스템 통한 자동통제·리스크 관리시스템 도입
AI 이용 부정·이상거래 탐지 시스템 상용화
암호화폐 자금세탁방지 솔루션 최초 출시도
"안전한 금융 만들자!"

핀테크 기업들이 보다 안전하고 건전한 서비스 제공하기 위해 발 벗고 나섰다.

자동통제 확대 도입으로 자사 서비스의 안정성을 높이거나, 리스크 관리 시스템을 직접 개발해 연계기업에 솔루션을 제공하는 경우도 속속 등장하고 있다.

30일 P2P금융 업계에 따르면 P2P금융업체 어니스트펀드가 삼정KPMG 자문을 통해 자사 내부통제 시스템을 진단하고 앞으로 더욱 강화된 규준을 적용할 계획이다.

외부 전문가 진단을 통해 내부통제 시스템을 강화하는 것은 P2P 금융 업계 최초 사례다. 자금집행, 권한관리 등 가장 핵심인 자금업무 전반적인 프로세스를 중심으로 진행한다.

어니스트펀드는 해당 시스템을 통한 자동통제를 확대하고 체계적으로 적용하는 제도를 업계 최초로 선보인다. 자금세탁방지 제도를 적용, P2P금융이 불법자금 유용에 사용되지 않도록 하겠다는 취지다.

서상훈 어니스트펀드 대표는 "국내 P2P금융 시장규모가 5조원에 육박하면서 급성장을 이루고 있는 만큼 어느 때보다도 신뢰도 높은 안전장치 마련이 중요한 시기"라면서 "어니스트펀드는 철저한 내부통제와 가이드라인을 준수해 안전하고 건전한 P2P금융 시장을 조성하는 데 기여할 것"이라고 전했다.

금융 준법 솔루션 기업인 '옥타솔루션'은 암호화폐 자금세탁을 차단할 수 있는 자금세탁방지(AML) 솔루션을 처음으로 출시했다.

옥타솔루션은 '크립토AML-프리즘'이라는 이름의 솔루션 시스템을 구축하기 위해 블록체인 기반 보안 위협 감지 플랫폼 '센티넬프로토콜'과 손잡았다. 옥타솔루션의 고객실명인증(KYC), 거래모니터링 솔루션과 센티넬프로토콜의 암호화폐 지갑 추적·분석 시스템, 블랙리스트 데이터를 결합해 자금세탁이 의심되는 거래를 탐지하도록 시스템을 설계했다.

우선 이 시스템은 사전에 확보한 블랙리스트 계좌로 암호화폐를 보내려 하는 이용자에게 경고창을 띄운다. 암호화폐를 전송하려는 계좌가 왜 블랙리스트로 분류됐는지 설명하고 거래 여부를 재차 확인해 피해 위험을 줄인다.

이 같은 경고 절차에도 암호화폐를 전송하겠다고 응답하면 해당 이용자 계좌도 의심 계좌로 분류한다. 이용자 계좌의 과거 거래 내역을 추적, 블랙리스트 계좌와 거래가 잦은 것으로 판명되면 금융정보분석원(FIU)에 자동으로 신고한다. 송금 이후라도 문제가 생기면 해당 거래 경로를 추적할 수 있도록 했다.

닉컴퍼니는 수십종에 달하는 핀테크 기반 간편결제 거래에서 이상거래를 탐지하고 잡아내는 '디지털 컴플라이언스 레그테크 플랫폼' 상용화에 나서고 있다.

레그테크(RegTech)는 규제를 뜻하는 레귤레이션(Regulation)과 테크(Tech)의 합성어로 금융회사 내부통제와 법규 준수를 용이하게 하는 정보기술을 의미한다.

그동안 모든 부정거래 차단은 카카오페이, 토스, 네이버페이 등 간편결제 플랫폼을 활용한 금융거래가 증가하고 있음에도 대형 은행 등에만 초점이 맞춰져 있었다.닉컴퍼니가 개발한 기술은 AI 머신러닝 기반으로 금융기관과 제휴를 맺은 여러 간편결제 플랫폼의 위험거래를 추출해 막는다. 핀테크 등 새로운 금융거래 위험 예측과 고객 거래 데이터를 AI(인공지능)가 분석한다. 현재 위험 예측까지 자동화하는데 성공했다.

간편투자 플랫폼 카카오스탁MAP이 카카오스탁 애플리케이션(앱)에서 분리되면서 등장한 '맵플러스(MAPLUS)'의 사례도 주목할 만하다. 맵플러스는 기존 억 단위 이상 고액 자산가들의 전유물로 여겨지던 투자일임을 대중화하겠다는 취지로 탄생했다. 이용자는 최소 100만원, ETF 상품은 50만원부터 전문가들에게 앱을 통해 주식투자를 맡길 수 있다.

특히 맵플러스는 전문 사무수탁사 평가 시스템을 도입해 눈길을 끌었다. 개별 고객계좌에 대한 제3자의 정확한 평가를 진행해 시스템의 신뢰도를 높이겠다는 취지다.

맵플러스는 국내는 물론 해외 투자 상품도 출시할 예정이다. 맵플러스 측은 "두나무투자일임 금융 전문 노하우와 모회사 두나무의 안정성 높은 개발 역량으로 하반기 중 해외주식 및 ETF 상품을 추가로 선보일 것"이라면서 "국내 투자자들이 맵플러스 접속만으로 글로벌 투자를 가장 빠르고 간편하게 누릴 수 있는 시대를 열겠다"고 전했다.

주현지기자 jhj@dt.co.kr