바람보다 빠른 예금금리 인하…그래도 돈 몰리는 정기예금

한국은행이 기준금리 인하 가능성을 시사하자 시중은행들이 정기예금 금리를 줄줄이 내리고 있다. 올 초만 해도 쉽게 찾을 수 있었던 2%대 금리의 정기예금도 눈에 띄게 줄었다. 하지만 '박한' 이자에도 갈 곳 없는 자금은 여전히 정기예금을 향하고 있다.

16일 금융권에 따르면 신한은행, KB국민은행, KEB하나은행, 우리은행, NH농협은행 등 시중은행들은 최근 일부 정기예금 상품 금리를 적게는 0.01%포인트, 많게는 0.20%포인트 낮췄다.

신한은행은 지난 11일 '달.콤커피 정기예금'과 'X GOLF 정기예금'의 금리를 연 1.73%에서 1.72%로 내렸다. 13일에는 '쏠편한정기예금' 금리를 연 1.83%에서 연 1.81%로 0.02%포인트 인하했다.

하나은행은 지난 3일 '369정기예금'의 1년제 최고금리를 2.1%에서 1.9%로 0.20%포인트 낮췄고, 우리은행은 10일부터 '위비SUPER주거래예금2'의 금리를 연 2.0%에서 연 1.90%로 내렸다.

은행연합회에 따르면 5대 시중은행의 1년 만기 정기예금 중 금리가 2%를 넘어서는 상품은 하나은행의 'N플러스 정기예금'이 2.05%로 유일했다.

은행들은 시장금리 하락 흐름에 따라 대출금리가 낮아졌기 때문에 예금금리를 조정한 것이라는 입장이다. 한은의 기준금리 인하가 관측되면서 은행들이 수익성을 고려해 선제적으로 대응한 측면도 있는 것으로 보인다.

이 같은 상황에도 마땅한 투자처를 찾지 못한 자금은 꾸준히 정기예금에 유입되고 있다. 5대 은행의 정기예금 잔액은 이달 13일 기준으로 629조3265억원으로 집계됐다. 지난 1월의 605조5474억원과 비교하면 23조7788억원(3.9%) 늘었다. 2∼5월에는 각각 615조4124억원, 613조4614억원, 620조1614억원, 628조144억원이었다.

은행에서 돈을 빼더라도 마땅한 투자처가 없기 때문에 안전한 정기예금에 돈을 묶어두는 것으로 분석된다. 이 때문에 고금리 특판 상품이 한번 나오면 상품을 가입하기 위해 새벽부터 줄이 늘어서기도 한다. 지난 4월 새마을금고 남대문지점에서 정기예금 연 3.2%와 정기적금 연 5.5% 상품을 판매하자 새벽부터 사람들이 몰린 사례가 대표적이다.

은행 관계자는 "과거에는 펀드, 부동산으로 빠져나가는 자금을 잡으려 특판을 많이 기획했지만, 지금은 그렇게 안 해도 예금이 많이 들어오니까 제2금융권을 제외하면 잘 찾아보기 어렵다"고 설명했다.

전문가들은 저성장·저금리 구조가 이어질 수 있다고 보고, 자산관리 방식도 재점검할 필요가 있다고 조언한다. 1%대 예금금리로 기대할 수 있는 이익이 작아졌으므로 해외투자나 부동산 구조화 상품 등에 대체·분산투자해 이익을 높이면서도 위험을 분산할 것을 권한다.

송재원 신한PWM서초센터 PB는 "당분간 금리가 오르긴 쉽지 않은 구조로, 국내에서 정기예금이나 확정된 채권 상품으로 앞으로 2% 이상 수익을 내기는 쉽지 않다"며 해외 채권에 투자하거나 해외 채권펀드에 가입하는 방안을 소개했다.

김현섭 국민은행 WM스타자문단 도곡스타PB센터 팀장도 "주가연계증권(ELS)이나 대출형 부동산 펀드, 헤지펀드에 고객들의 관심이 많고 달러나 금 같은 분산투자에도 자금이 몰린다"며 "주식형도 헤지펀드 혹은 비상장주식에 투자하거나, 메자닌(주식과 채권의 중간 성격) 등 특성 있는 주식 위주로 하나씩 따져서 투자하는 게 좋다"고 말했다.진현진기자 2jinhj@dt.co.kr