`눈덩이 이자` 저신용자 설움… 저축銀 가계대출 금리, 은행의 4배

예금은행 금리 年 3.58%로 하락
저축銀은 상승세… 年 14.73%로
불법 사금융 채권추심 피해 우려
예금은행과 저축은행의 가계대출 금리 격차가 확대되고 있다. 고신용·고소득자들은 낮은 금리로 예금은행에서 대출을 받을 수 있는 반면 저신용자 등 제2금융권 이용자들은 이자부담이 커지고 있다.

3일 한국은행 경제통계시스템을 보면 1월 예금은행 가계대출(신규취급액 기준) 가중평균 금리는 연 3.58%로 전달보다 0.03%포인트 내렸다.

은행 가계대출 금리는 석 달 연속 하락하며 2017년 10월(3.51%) 이래 가장 낮은 수준이 됐다. 지난해 5월(3.75%)에 비하면 0.17%포인트 낮아졌다.

가계대출 금리 중 가장 큰 비중을 차지하는 주택담보대출 금리는 올해 1월 연 3.12%로 2016년 11월(3.04%) 이래 가장 낮았다. 작년 5월(3.49%)에 비해선 0.37%포인트 떨어졌다. 신용대출금리도 4.57%로 전월보다 0.07%포인트 내렸다. 잔액기준으로 보면 이자 부담이 커졌지만, 새로 대출을 받으려는 이들은 이전보다 부담이 덜어진 것이다.

반면 상호저축은행 가계대출 금리는 두 달간 상승해 1월 연 14.73%로 올라섰다. 지난해 8월(15.18%) 이래 가장 높은 수준이다. 저축은행 가계대출 금리는 예금은행의 4.1배 수준이다. 지난해 11월 3.9배에서 차이가 벌어졌다. 금리차는 11.2%포인트로 지난해 8월(11.5%포인트) 이래 가장 커졌다. 저축은행 신용대출 금리는 19.27%로 지난해 9월(19.32%) 이래 4개월 만에 가장 높은 수준으로 올랐다.

이는 정부가 소득·담보가 확실한 이들에게 대출을 해주는 방향으로 대출 규제를 강화한 영향으로 보인다. 덩달아 은행 문턱을 넘기 힘든 저소득·저신용자의 대출은 더 어려워 진 것으로 볼 수 있다. 예금보험공사에 따르면 지난해 4월 기준 저축은행 가계신용대출에서 저신용자(7∼10등급) 대출금 비중은 4분의 1이다. 중신용자(4∼6등급)는 65.3%. 고신용자는 10.0%였다.

문제는 대출규제 강화 기조가 이어지며 저축은행 등 2금융권에서도 밀려나 대부업체나 비제도권에 의존하는 사람들이 생길 수 있다는 점이다. 특히 불법 사금융에 따라오는 불법 채권추심 피해 우려는 줄지 않고 있다. 2016년 하반기 608개였던 채권매입 추심업자는 작년 상반기 1070개로 증가했다.

한편, 서민금융연구원에 따르면 최근 3년 새 대부업·사금융을 이용한 3792명을 설문 조사한 결과 대부업체에서 돈을 빌린 용도(복수응답)는 '다른 부채 돌려막기'가 44.0%에 달했다.

진현진기자 2jinhj@dt.co.kr