국내 금융권 “올해 성장률·수익성 모두 악화될 전망”

하나금융경영연구소, 2019년 금융산업 전망 발표
올해 대출규제 강화와 대손비용 증가 등으로 금융권 전반에 걸쳐 실적 둔화가 예상된다는 분석이 나왔다.

KEB하나은행 소속 하나금융경영연구소는 이 같은 내용이 담긴 '2019년 금융산업 전망'을 발표했다고 1일 밝혔다.

하나금융경영연구소는 금융권의 전반적인 성장률과 수익성이 모두 악화될 것으로 예상했다. 가장 큰 요인으로는 총체적상환능력비율(DSR) 규제를 꼽았다. 이 규제가 전 금융권으로 확대되면서 추가 대출여력이 크게 약화될 것이라고 봤다.

이밖에도 각 부문별 연체율의 상승세 등을 볼 때 차주의 부실 가능성이 높아져 금융권 전반에 걸쳐 대손비용이 증가할 것으로 예상했다.

또 신용카드의 가맹점수수료 인하, 법정 최고금리 추가 인하, 대출금리 산정체계 개선 등 가격체계 변경의 영향도 수익성 악화의 요인으로 작용할 것이라는 분석이다.

김혜미 하나금융경영연구소 연구위원은 "최근 1~2년 동안 은행의 수익성 개선은 순이자마진(NIM) 개선과 함께 대손비용의 감소효과로 나타난 현상"이라며 "현재 금융권의 건전성 지표는 체감 경기와 달리 이상할 만큼 양호한 수준을 유지하고 있다"고 진단했다.

김 연구위원은 "향후 금리상승이 제한되고 취약차주 및 한계기업 중심으로 건전성 악화가 예상되면서 이러한 효과가 상쇄돼 2019년 중에는 금융권 전반적으로 실적 부진을 이어질 것"이라고 덧붙였다.

이에 하나금융경영연구소는 커져가는 불확실성에 대비해 선제적으로 리스크 관리를 준비해야 한다고 조언했다. 해당 연구소는 올해 금융산업은 2년 남짓한 짧은 회복기를 지나 새로운 하강 국면에 진입할 것으로 예상했다.

그동안 금리인상을 지속해온 미국의 경기둔화가 현실화되면서 국내 경기부진과 함께 글로벌 금융시장의 불확실성이 커진 탓이라는 분석이다. 특히 새롭게 시도되는 금융혁신에서 파생되는 리스크 요인도 간과해서는 안 된다고 조언했다.

연구소는 "금융회사들은 다가올 위기에 대비하여 자산을 확대하기보다는 충당금 적립을 확대하고 취약차주 또는 한계기업에 대한 모니터링을 강화하는 등 선제적인 리스크 관리에 집중해야 한다"고 강조했다. 주현지기자 jhj@dt.co.kr