은퇴 후 제 2의 인생을 위한 창업자금, 저축보험으로 모아볼까

- 60세 이상 은퇴세대 및 30세 미만 청년층 '창업열풍' 거세
- 고정수입 있을 때 장기적ㆍ체계적으로 창업자금 마련, 실속 있는 인터넷 저축보험 주목해야
중소기업청이 발표한 '6월과 상반기 신설법인 동향' 자료에 따르면 올해 상반기 창업에 따른 신설법인 수는 4만6000여 개를 기록했다. 반기 기준으로 역대 최고치다. 신설법인의 업종을 살펴보면 제조업이 9964개(21.5%)로 가장 많았고, 도소매업 9855개(21.2%), 건설업 5146개(11.1%) 등이 뒤를 이었다. 모든 연령대의 법인 설립이 증가했으며, 30세 미만(28.7%)과 60세 이상(24.4%) 연령대에서 큰 폭으로 증가했다. 불황이 길어지면서 은퇴한 베이비붐 세대의 창업과 취업 대신 창업을 선택한 2~30대가 늘어난 결과다.

이처럼 점점 거세지는 '창업열풍'에 은퇴 및 명예퇴직을 앞둔 예비 퇴직자나 다니던 직장을 그만두고 창업을 통해 제2의 삶을 꾸리고자 하는 사람들도 늘고 있다. 이들의 가장 큰 고민은 바로 목돈인 창업자금 모으기다. 전문가들은 퇴직금을 모두 털어 넣거나 무리한 대출을 받아 무작정 창업을 하기보다는 직장에 다닐 때 장기적이고 체계적인 저축계획을 통해 창업자금을 마련하는 것이 좋다고 조언한다.

■ 창업 위한 목돈 마련, 어떻게 준비해야 할까?

창업자금은 초기투자비, 운영비, 예비비로 구분할 수 있다. 계획적으로 초기 자본금을 마련하기 위해서는 재무 목표와 본인의 투자 성향을 정확히 파악할 필요가 있다. '10년 동안 1억 만들기' 등 명확한 목표기간과 목표자금을 설정하되, 현재 소득상황에 따라 현실적인 목표를 세우는 것이 바람직하다.

이 때 공격형, 중립형, 안정형 등 자신의 투자 성향에 따라 금융상품을 선택한다. 공격형이라면 주식ㆍ펀드 등 고위험고수익 상품을, 안정형이라면 보험과 예금 등의 안전자산을 선택하면 좋다. 예비비는 쉽게 간과할 수 있으나 초기투자비와 운영비 못지 않게 중요하다. 창업 후 수익이 없는 상황을 대비해 1년 간의 최저 생계비를 준비하는 것이 좋다.

■ 실속 있는 인터넷 저축보험, 한 달 만에 해지해도 100% 환급

목돈마련을 위한 금융상품 중 저축보험은 예ㆍ적금 보다 높은 수익을 얻을 수 있으면서, 주식ㆍ펀드 보다 안정적이라 인기가 높다. 시중은행 예ㆍ적금 금리가 1%대로 떨어진 데 반해, 저축보험은 3%대의 높은 공시이율이 적용되고 복리로 운용되어 효과적이다. 10년 이상 유지 시 10년간 발생한 수익에 대한 이자소득세 15.4%를 내지 않는 비과세 혜택까지 적용된다.

저축보험 가입 시 스스로 설계하고 가입할 수 있는 인터넷보험을 선택하면 대면채널 대비 좀 더 실속 있는 보험료로 같은 수익을 얻을 수 있다. 인터넷 보험은 설계사 수수료나 점포운영비 등 중간유통 비용이 적어 비용절감 혜택을 고객이 얻는다는 장점이 있다.

국내 최초 인터넷 전업 생명보험사인 교보라이프플래닛생명보험(이하 라이프플래닛)이 판매 중인 '(무)꿈꾸는e저축보험'은 공시이율이 3.4%다.(2015년 10월 기준) 한국은행 기준 금리 1.5% 보다 두 배 이상 높다. '(무)꿈꾸는e저축보험'으로 1억원 모으기 목표를 세울 경우, 10년간 매달 74만원씩 납입(원금 8880만원)하면 만기환급금 1억24만원에 추가로 176만원의 절세 혜택을 받을 수 있다.

일반적으로 저축보험 가입을 꺼리는 이유는 '긴 납입기간'과 '중도 해지 시 원금 손실 가능성'인데, 이 저축보험은 납입기간은 길지만 가입 한 달 만에 해지해도 원금을 100% 이상 돌려받는 장점이 있다. 이는 사업비를 납입보험료에서 차감하는 기존의 저축보험과 달리 납입보험료에서 발생하는 이자에서 사업비를 제하는 '경과이자 비례방식'을 적용했기 때문이다. 따라서 가입 시점에 발생한 이자가 없다면 사업비 차감도 없기 때문에 가입 한 달 만에 해지해도 원금을 100% 이상 환급해준다. 이 상품은 1인당 월 3만원부터 100만원까지 가입 가능하다.

인터넷마케팅팀