3년이상 장기손해보험 질병담보 손해율 88%

최근 몇년간 상승곡선
리스크 관리 필요 지적


보험기간이 3년 이상인 장기손해보험에서 비중이 크게 성장하고 있는 질병담보의 손해율이 증가 추세에 있어 이에 대한 리스크관리가 필요하다는 지적이 제기됐다.

19일 보험개발원(원장 정채웅)이 발표한 '장기손해보험 질병담보의 리스크 관리 필요'보고서에 따르면 지난 2006회계연도(2007년 3월말) 기준 장기손해보험의 질병담보 손해율은 88.8%로 최근 몇 년 동안 상승곡선을 보이는 것으로 나타났다.

지난 2001년에서 2002년 인수한 보험계약의 손해율을 관찰한 이번 조사에서 여성과 고연령층(51∼60세)에서 질병담보의 손해율이 각각 116.7%와 179.6%에 이르는 등 급격한 상승세를 보였으며 여성의 암질환 손해율은 175.3%에 이르는 등 심각한 상태인 것으로 나타났다. 질환 담보별로는 심장질환(148.6%)과 뇌질환(97.9%) 등이 손해율이 높은 것으로 나타났다. 손해율 100% 이상은 보험사가 수령한 보험료에 비해 보험금으로 지급한 비용이 더 많다는 것을 의미하며 이는 보험사의 재무상태에 부정적인 영향을 미칠 수 있다.

보험개발원은 보고서에서 질병담보는 식생활의 변화, 의료기술의 발달, 고령화 등 외부환경에 영향을 많이 받는 특성이 있는 데다 보험기간이 장기화되면서 리스크의 변동성이 증가하는 등 보유계약에 대한 위험관리의 필요성이 증대하고 있다면서 업계에서 손해율 증가에 따라 적절한 대응이 요구된다고 강조했다. 교차모집ㆍ방카슈랑스ㆍ홈쇼핑ㆍ보험대리점(GA) 등 판매채널의 다각화로 시장경쟁이 더욱 치열해지고 있는 상황에서 보험사는 통계분석을 통한 체계적인 리스크 측정을 바탕으로 상품개발단계부터 리스크를 고려해 적정한 가격을 책정하고 손해발생 추이를 반영해 보장기간을 설정하는 등의 관리가 필요하다는 것이다.

보험개발원은 "갱신가능 담보의 확대 적용과 성격이 다른 담보간 혼합판매 등의 상품운용전략을 내세우는 한편 보험계약자의 역선택과 도덕적위험(모럴해저드) 등을 방지하기 위해 보험사간 계약 및 사고 정보 공유 및 활용도 필요하다"고 강조했다.

이홍석기자 redstone@