치솟는 월세, 부담스러운 등록금에 등골 휘는 청년세대를 위한 P2P금융 업계의 행보가 눈길을 끌고 있다.
24일 관련 업계에 따르면 P2P(다자간 거래) 금융 플랫폼 데일리펀딩은 청년부채 문제 해결을 위해 최근 연세대 고등교육혁신원과 산학협력 프로그램인 '사회혁신 익스턴십(Externship)' 협약을 체결했다. 사회혁신 익스턴십은 대학생과 기업이 함께 사회문제를 찾아 해결하는 현장실습 과정이다.
익스턴십에 선발된 학생은 23일부터 3개월간 데일리펀딩과 함께 청년들의 학자금 대출 부담을 줄이기 위한 소셜 임팩트(Social impact) 프로젝트를 진행할 계획이다.
데일리펀딩은 이번 협약으로 P2P금융 등 핀테크 기술을 활용해 간편하고 효율적인 대출 상환관리 등 다방면에서 청년들의 건강한 금융생활을 돕는 혁신모델을 제시할 계획이다.
지난해 11월 감사원에 따르면 2017년 학자금대출을 제때 갚지 못해 장기연체자가 된 대학생이 3만5000여명, 이 가운데 1만1000여명이 신용유의자로 등록되는 등 학생들의 학자금대출 부담이 심각한 것으로 드러났다.
'학자금 대출 신용유의자'란 학자금 대출의 상환이 시작된 날로부터 6개월 이상 연체돼 여신거래 시 주의가 필요한 사람을 의미한다. 신용유의자가 되면 한국신용정보원에 연체기록이 등록돼 신용카드 사용 정지, 대출이용 제한, 신용등급 하락 등 금융생활에 여러 불이익을 받는다.
이해우 데일리펀딩 대표는 "대학생들의 가장 큰 걱정거리인 부채문제를 학생의 시선에서 함께 공감하고 해결책을 모색할 계획"이라며 "국내 학자금대출 시장에 소셜 임팩트 생태계가 조성될 수 있도록 노력하겠다"고 밝혔다.
미국 학자금대출 시장은 이미 P2P금융으로 인한 혁신 한가운데에 있다. 이 혁신은 한 글로벌 P2P금융기업인 소파이(SoFi)가 이끌었다. 소파이(SoFi)는 지난 2011년 미국 스탠퍼드대 학생들이 모여 학자금 대출을 시작한 P2P 금융 기업이다.
소파이는 대학생들의 생애주기에 맞춰 주택과 자동차 대출 상품 등을 선보였다. 이직·승진 등 비금융 정보를 이용한 자체 신용평가시스템으로 금리를 차등화하기도 했다. 또 스마트폰으로 서류를 촬영해 보내면 최소 15분 만에 학자금 대출을 받을 수 있도록 해 편리성을 더했다.
이처럼 소파이는 틈새시장 공략으로 급성장했다. 지난 2015년 일본 최대 재벌인 손정의 소프트뱅크 회장으로부터 핀테크 업계 사상 최대 투자금액인 10억달러(약 1조2000억원)를 투자받은 바 있다.
또 청년을 위한 소액 대출 플랫폼 '청년 5.5'도 큰 관심을 받고 있다. 해당 서비스는 시작 6개월 만에 누적 대출 1억원을 달성했다.
크레파스솔루션이 지난 1월 출시한 청년 5.5는 개인 간 거래(P2P) 기반 대출 플랫폼이다. 20~39세 청년이 대출을 신청하면 심사를 거친 후 투자 상품 형태로 플랫폼에 제시한다. 투자자는 대출 신청자의 △신용등급·대안신용등급 △부채 상황 △상환 계획 등을 따져보고 최소 10만원부터 투자 가능하다. 대출 금리는 5.5%로 고정돼있다.
크레파스솔루션이 신용 정보가 부족한 청년들에게 100만~300만원의 대출을 집행할 수 있었던 것은 비금융 정보를 분석한 '대안신용평가' 덕이었다.
청년들이 대출을 신청하면 크레파스솔루션은 대출 신청자의 모바일·SNS 빅데이터를 분석해 신용을 다섯 등급으로 나눈다. 스마트폰 충전 및 업데이트 주기, 문자메시지 답장 속도 등 개인의 생활패턴을 데이터화해 성실성을 가늠하고 상환 가능성을 가려낸다. 주현지기자 jhj@dt.co.kr
24일 관련 업계에 따르면 P2P(다자간 거래) 금융 플랫폼 데일리펀딩은 청년부채 문제 해결을 위해 최근 연세대 고등교육혁신원과 산학협력 프로그램인 '사회혁신 익스턴십(Externship)' 협약을 체결했다. 사회혁신 익스턴십은 대학생과 기업이 함께 사회문제를 찾아 해결하는 현장실습 과정이다.
익스턴십에 선발된 학생은 23일부터 3개월간 데일리펀딩과 함께 청년들의 학자금 대출 부담을 줄이기 위한 소셜 임팩트(Social impact) 프로젝트를 진행할 계획이다.
데일리펀딩은 이번 협약으로 P2P금융 등 핀테크 기술을 활용해 간편하고 효율적인 대출 상환관리 등 다방면에서 청년들의 건강한 금융생활을 돕는 혁신모델을 제시할 계획이다.
지난해 11월 감사원에 따르면 2017년 학자금대출을 제때 갚지 못해 장기연체자가 된 대학생이 3만5000여명, 이 가운데 1만1000여명이 신용유의자로 등록되는 등 학생들의 학자금대출 부담이 심각한 것으로 드러났다.
'학자금 대출 신용유의자'란 학자금 대출의 상환이 시작된 날로부터 6개월 이상 연체돼 여신거래 시 주의가 필요한 사람을 의미한다. 신용유의자가 되면 한국신용정보원에 연체기록이 등록돼 신용카드 사용 정지, 대출이용 제한, 신용등급 하락 등 금융생활에 여러 불이익을 받는다.
이해우 데일리펀딩 대표는 "대학생들의 가장 큰 걱정거리인 부채문제를 학생의 시선에서 함께 공감하고 해결책을 모색할 계획"이라며 "국내 학자금대출 시장에 소셜 임팩트 생태계가 조성될 수 있도록 노력하겠다"고 밝혔다.
미국 학자금대출 시장은 이미 P2P금융으로 인한 혁신 한가운데에 있다. 이 혁신은 한 글로벌 P2P금융기업인 소파이(SoFi)가 이끌었다. 소파이(SoFi)는 지난 2011년 미국 스탠퍼드대 학생들이 모여 학자금 대출을 시작한 P2P 금융 기업이다.
소파이는 대학생들의 생애주기에 맞춰 주택과 자동차 대출 상품 등을 선보였다. 이직·승진 등 비금융 정보를 이용한 자체 신용평가시스템으로 금리를 차등화하기도 했다. 또 스마트폰으로 서류를 촬영해 보내면 최소 15분 만에 학자금 대출을 받을 수 있도록 해 편리성을 더했다.
이처럼 소파이는 틈새시장 공략으로 급성장했다. 지난 2015년 일본 최대 재벌인 손정의 소프트뱅크 회장으로부터 핀테크 업계 사상 최대 투자금액인 10억달러(약 1조2000억원)를 투자받은 바 있다.
또 청년을 위한 소액 대출 플랫폼 '청년 5.5'도 큰 관심을 받고 있다. 해당 서비스는 시작 6개월 만에 누적 대출 1억원을 달성했다.
크레파스솔루션이 지난 1월 출시한 청년 5.5는 개인 간 거래(P2P) 기반 대출 플랫폼이다. 20~39세 청년이 대출을 신청하면 심사를 거친 후 투자 상품 형태로 플랫폼에 제시한다. 투자자는 대출 신청자의 △신용등급·대안신용등급 △부채 상황 △상환 계획 등을 따져보고 최소 10만원부터 투자 가능하다. 대출 금리는 5.5%로 고정돼있다.
크레파스솔루션이 신용 정보가 부족한 청년들에게 100만~300만원의 대출을 집행할 수 있었던 것은 비금융 정보를 분석한 '대안신용평가' 덕이었다.
청년들이 대출을 신청하면 크레파스솔루션은 대출 신청자의 모바일·SNS 빅데이터를 분석해 신용을 다섯 등급으로 나눈다. 스마트폰 충전 및 업데이트 주기, 문자메시지 답장 속도 등 개인의 생활패턴을 데이터화해 성실성을 가늠하고 상환 가능성을 가려낸다. 주현지기자 jhj@dt.co.kr
[ 저작권자 ⓒ디지털타임스, 무단 전재 및 재배포 금지 ]
