수익률·수수료 및 금융서비스 타사와 비교해봐야
연금자산의 실질 수익률도 직접 챙기는 것이 바람직
연금자산의 실질 수익률도 직접 챙기는 것이 바람직
"퇴직연금 운용지시만 해도 수익이 달라집니다."
지난해 기준 퇴직연금 가입자의 90.1%가 운용지시를 변경하지 않았던 것으로 나타났다.
물가상승률, 수수료 등을 참고해 더 효율적인 상품으로의 변경을 요구할 수 있음에도 불구하고 가입자들의 대부분이 연금 가입 후 그대로 방치하고 있는 셈이다.
금융감독원은 16일 연금자산을 효과적으로 관리할 수 있는 방법들을 소개했다.
우선 세액공제를 따져봐야 한다는 게 금감원의 조언이다.
연금계좌의 세액공제 한도는 연금저축이 연간 400만원, 개인형퇴직연금(IRP)은 연간 700만원이다. 세액공제율은 총급여가 5500만원 이하인 경우 16.5%, 총급여가 5500만원을 초과하는 경우 13.2%로 차등 적용된다.
지난해 연간 세액공제 한도를 초과해 납입했다면 올해 납입금으로 전환해 세액공제를 신청할 수 있다.
예를 들어 IRP에 가입한 근로자가 지난해 1000만원을 납입했다면 700만원에 대한 세액공제만 2017년에 이뤄지고, 나머지 300만원은 이월신청해 올해 세액공제를 받을 수 있는 식이다.
다음은 수수료다. IRP 상품은 퇴직연금 사업자별, 적립금 구간별 수수료가 다르다. IRP 개인 추가납입분 운용관리수수료율을 보면 평균이 0.17%인데, 최고 0.4%의 수수료율을 받는 상품이 있고, 아예 수수료를 면제해주는 상품도 있다. 또 인터넷 가입 등을 통하면 수수료 면제나 수수료 우대제도를 운영하는 경우도 있다.
수익률·수수료 및 금융회사의 서비스 수준은 타사와 비교해봐야 한다. 타사의 서비스 수준이 더 좋다면 연금계좌를 이전할 수도 있기 때문이다. 이때 계좌 이전은 중도인출로 간주되지 않기 때문에 세제상 불이익이 없다.
적립금도 5000만원 한도로 예금자 보호를 받는다. 다만 저축은행은 예금과 적금은 이에 해당하지 않는다. 예금보호한도 이내로만 운용이 가능해 유의해야 한다.
연금자산의 실질 수익률도 직접 챙기는 것이 좋다. 은행 정기예금 등 만기 도래(또는 추가납입)시 운용지시를 변경하지 않아 동일상품으로 재예치되거나 대기자금화돼 낮은 금리를 적용받을 수 있기 때문이다. 이 때문에 가입자는 실질수익률(금리)이 높은 상품을 제시해달라고 금융사에 요구하고 변경 여부를 결정하는 것이 좋다.
또한 연금 관련 정보는 금감원이 운영하는 '통합연금포털'을 활용해볼 만하다. 해당 사이트에서는 본인이 가입한 국민·퇴직·개인연금의 가입정보를 한눈에 볼 수 있다. 55세부터 90세까지 매년 수령예정인 연금정보를 표 또는 그래프 형태로 확인 가능하다. 주현지기자 jhj@dt.co.kr
지난해 기준 퇴직연금 가입자의 90.1%가 운용지시를 변경하지 않았던 것으로 나타났다.
물가상승률, 수수료 등을 참고해 더 효율적인 상품으로의 변경을 요구할 수 있음에도 불구하고 가입자들의 대부분이 연금 가입 후 그대로 방치하고 있는 셈이다.
금융감독원은 16일 연금자산을 효과적으로 관리할 수 있는 방법들을 소개했다.
우선 세액공제를 따져봐야 한다는 게 금감원의 조언이다.
연금계좌의 세액공제 한도는 연금저축이 연간 400만원, 개인형퇴직연금(IRP)은 연간 700만원이다. 세액공제율은 총급여가 5500만원 이하인 경우 16.5%, 총급여가 5500만원을 초과하는 경우 13.2%로 차등 적용된다.
지난해 연간 세액공제 한도를 초과해 납입했다면 올해 납입금으로 전환해 세액공제를 신청할 수 있다.
예를 들어 IRP에 가입한 근로자가 지난해 1000만원을 납입했다면 700만원에 대한 세액공제만 2017년에 이뤄지고, 나머지 300만원은 이월신청해 올해 세액공제를 받을 수 있는 식이다.
다음은 수수료다. IRP 상품은 퇴직연금 사업자별, 적립금 구간별 수수료가 다르다. IRP 개인 추가납입분 운용관리수수료율을 보면 평균이 0.17%인데, 최고 0.4%의 수수료율을 받는 상품이 있고, 아예 수수료를 면제해주는 상품도 있다. 또 인터넷 가입 등을 통하면 수수료 면제나 수수료 우대제도를 운영하는 경우도 있다.
수익률·수수료 및 금융회사의 서비스 수준은 타사와 비교해봐야 한다. 타사의 서비스 수준이 더 좋다면 연금계좌를 이전할 수도 있기 때문이다. 이때 계좌 이전은 중도인출로 간주되지 않기 때문에 세제상 불이익이 없다.
적립금도 5000만원 한도로 예금자 보호를 받는다. 다만 저축은행은 예금과 적금은 이에 해당하지 않는다. 예금보호한도 이내로만 운용이 가능해 유의해야 한다.
연금자산의 실질 수익률도 직접 챙기는 것이 좋다. 은행 정기예금 등 만기 도래(또는 추가납입)시 운용지시를 변경하지 않아 동일상품으로 재예치되거나 대기자금화돼 낮은 금리를 적용받을 수 있기 때문이다. 이 때문에 가입자는 실질수익률(금리)이 높은 상품을 제시해달라고 금융사에 요구하고 변경 여부를 결정하는 것이 좋다.
또한 연금 관련 정보는 금감원이 운영하는 '통합연금포털'을 활용해볼 만하다. 해당 사이트에서는 본인이 가입한 국민·퇴직·개인연금의 가입정보를 한눈에 볼 수 있다. 55세부터 90세까지 매년 수령예정인 연금정보를 표 또는 그래프 형태로 확인 가능하다. 주현지기자 jhj@dt.co.kr
[ 저작권자 ⓒ디지털타임스, 무단 전재 및 재배포 금지 ]
