매달 빚 갚고 나면 쓸 돈이 없다
■ 내수절벽, 빚에 눌려 지갑 닫은 가계
(상) 부채관리에 답 있다
1분기 말 기준 가계부채가 1224조원으로 사상 최고치를 기록했다. 지난해 4월부터 올해 3월까지, 1년간 쌓인 부채만 120조원이다.
가계부채가 증가하면 가계는 소득의 상당 부분을 빚 갚는 데 쓴다. 곧바로 소비를 위축시켜 경제 성장의 발목을 잡게 된다. 실제로 가계는 부채상환을 위해 지갑을 닫고 소득을 쌓아두고 있다.
최근 한국은행이 내놓은 통계를 보면 올 1분기(1~3월) 말 기준 가계신용(부채)은 1223조7000억원으로 관련 통계를 작성하기 시작한 2002년 4분기 이후 최대 기록이다. 지난해 1분기부터 1년간 125조4000억원(11.4%)이 증가하는 등 높은 증가세를 기록하고 있다.
이 가운데 가계 대출 잔액은 1158조5000억원으로 전분기 말보다 20조5000억원(1.8%) 늘었다. 예금은행은 잔액은 569조3000억원으로 1분기 중 5조6000억원 증가했다. 증가액 중 예금은행 대출은 5조6000억원(27.2%)에 불과하다. 나머지 15조원(72.8%)은 2금융권에서 빌린 금액이다. 2금융권의 1분기 대출 증가액은 2002년 4분기 이후 1분기 기준으로 2014년(3조2000억원) 이후 가장 많다.
이처럼 2금융권의 대출이 증가한 것은 1금융권의 대출을 억제한 데 따른 것이라고 전문가들은 지적했다. 정부는 올해 2월부터 수도권의 은행 주택담보대출의 소득심사를 강화했다. 2금융권 대출은 1금융권보다 문턱은 낮지만, 이자율이 높다. 이 경우 가계는 원금과 이자를 갚기 위해서 소비를 줄일 수밖에 없다. 3월 저축은행의 일반대출금리 평균은 연11.56%로 예금은행 대출금리(연3.5%)보다 3배 이상이다. 상호금융사(연3.96%), 신용협동조합(연4.66%), 새마을금고(연3.95%)도 1금융권보다 훨씬 높다.
이준협 현대경제연구원 연구위원은 "은행 주담대의 여신심사 가이드라인 시행으로 대출 수요가 2금융권으로 이동하는 풍선효과가 컸던 것으로 보인다"고 분석했다. 1분기까지 쌓인 가계부채를 인구수(통계청 추계인구(5080만1405명)로 나누면 국민 1인당 평균 2408만원의 빚을 지고 있다. 이를 가구(1800만 가구 기준) 수로 추계하면 가구당 빚은 6800만원이다. 소득 대비 가계부채 비율은 계속 늘고 있다. 지난해 말 기준 가처분소득 대비 가계부채 비율은 138%이다. 가처분소득이 100만원일 경우 빚이 138만원에 달한다는 뜻이다. 재산을 다 팔아도 빚을 갚을 수 없는 셈이다. 이 비율은 2005년 105.5% 이후 2006년 112.6%, 2008년 120.7%, 2011년 131.3% 등 10년째 상승하고 있다. 이 연구위원은 "현재 가계부채의 가장 큰 문제는 소비가 위축되고 저소득층과 영세 자영업자들이 채무불이행자로 추락할 가능성"이라고 지적했다.
실제로 가계의 소득은 소폭이나마 늘지만 소비는 줄고 있다. 가계는 불안한 미래를 대비하기 위해 소득을 소비로 연결하지 않고 쌓아두는 상황이다. 통계청에 따르면 올 1분기 가구당 월평균 소득은 455만5000원으로 1년 전보다 0.8% 증가했다. 가구당 월평균 소비지출은 266만9000원으로 1년 전보다 0.6% 증가하는데 그쳤다. 가구당 월평균 처분가능소득은 370만4000원으로 전년 동기 대비 1% 증가했다. 흑자액은 103만5000원으로 1.9% 늘었고, 흑자율은 27.9%로 0.3%포인트 상승했다. 처분가능소득 대비 소비지출을 나타내는 평균소비성향은 1분기 72.1%로 전년 동기 대비 0.3%포인트 하락했다. 지난해 1분기에는 100만원을 벌어서 72만4000원을 썼다면, 올해에는 소비가 72만1000원에 그쳤다는 뜻이다. 김이한 기획재정부 정책기획과장은 "처분가능소득이 증대됐지만 경기와 소비심리 부진 등의 영향으로 소비지출이 전반적으로 둔화했다"고 설명했다.
서영진기자 artjuck@
(상) 부채관리에 답 있다
1분기 말 기준 가계부채가 1224조원으로 사상 최고치를 기록했다. 지난해 4월부터 올해 3월까지, 1년간 쌓인 부채만 120조원이다.
가계부채가 증가하면 가계는 소득의 상당 부분을 빚 갚는 데 쓴다. 곧바로 소비를 위축시켜 경제 성장의 발목을 잡게 된다. 실제로 가계는 부채상환을 위해 지갑을 닫고 소득을 쌓아두고 있다.
최근 한국은행이 내놓은 통계를 보면 올 1분기(1~3월) 말 기준 가계신용(부채)은 1223조7000억원으로 관련 통계를 작성하기 시작한 2002년 4분기 이후 최대 기록이다. 지난해 1분기부터 1년간 125조4000억원(11.4%)이 증가하는 등 높은 증가세를 기록하고 있다.
이 가운데 가계 대출 잔액은 1158조5000억원으로 전분기 말보다 20조5000억원(1.8%) 늘었다. 예금은행은 잔액은 569조3000억원으로 1분기 중 5조6000억원 증가했다. 증가액 중 예금은행 대출은 5조6000억원(27.2%)에 불과하다. 나머지 15조원(72.8%)은 2금융권에서 빌린 금액이다. 2금융권의 1분기 대출 증가액은 2002년 4분기 이후 1분기 기준으로 2014년(3조2000억원) 이후 가장 많다.
이처럼 2금융권의 대출이 증가한 것은 1금융권의 대출을 억제한 데 따른 것이라고 전문가들은 지적했다. 정부는 올해 2월부터 수도권의 은행 주택담보대출의 소득심사를 강화했다. 2금융권 대출은 1금융권보다 문턱은 낮지만, 이자율이 높다. 이 경우 가계는 원금과 이자를 갚기 위해서 소비를 줄일 수밖에 없다. 3월 저축은행의 일반대출금리 평균은 연11.56%로 예금은행 대출금리(연3.5%)보다 3배 이상이다. 상호금융사(연3.96%), 신용협동조합(연4.66%), 새마을금고(연3.95%)도 1금융권보다 훨씬 높다.
이준협 현대경제연구원 연구위원은 "은행 주담대의 여신심사 가이드라인 시행으로 대출 수요가 2금융권으로 이동하는 풍선효과가 컸던 것으로 보인다"고 분석했다. 1분기까지 쌓인 가계부채를 인구수(통계청 추계인구(5080만1405명)로 나누면 국민 1인당 평균 2408만원의 빚을 지고 있다. 이를 가구(1800만 가구 기준) 수로 추계하면 가구당 빚은 6800만원이다. 소득 대비 가계부채 비율은 계속 늘고 있다. 지난해 말 기준 가처분소득 대비 가계부채 비율은 138%이다. 가처분소득이 100만원일 경우 빚이 138만원에 달한다는 뜻이다. 재산을 다 팔아도 빚을 갚을 수 없는 셈이다. 이 비율은 2005년 105.5% 이후 2006년 112.6%, 2008년 120.7%, 2011년 131.3% 등 10년째 상승하고 있다. 이 연구위원은 "현재 가계부채의 가장 큰 문제는 소비가 위축되고 저소득층과 영세 자영업자들이 채무불이행자로 추락할 가능성"이라고 지적했다.
실제로 가계의 소득은 소폭이나마 늘지만 소비는 줄고 있다. 가계는 불안한 미래를 대비하기 위해 소득을 소비로 연결하지 않고 쌓아두는 상황이다. 통계청에 따르면 올 1분기 가구당 월평균 소득은 455만5000원으로 1년 전보다 0.8% 증가했다. 가구당 월평균 소비지출은 266만9000원으로 1년 전보다 0.6% 증가하는데 그쳤다. 가구당 월평균 처분가능소득은 370만4000원으로 전년 동기 대비 1% 증가했다. 흑자액은 103만5000원으로 1.9% 늘었고, 흑자율은 27.9%로 0.3%포인트 상승했다. 처분가능소득 대비 소비지출을 나타내는 평균소비성향은 1분기 72.1%로 전년 동기 대비 0.3%포인트 하락했다. 지난해 1분기에는 100만원을 벌어서 72만4000원을 썼다면, 올해에는 소비가 72만1000원에 그쳤다는 뜻이다. 김이한 기획재정부 정책기획과장은 "처분가능소득이 증대됐지만 경기와 소비심리 부진 등의 영향으로 소비지출이 전반적으로 둔화했다"고 설명했다.
서영진기자 artjuck@
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