은퇴를 준비하는 연령대가 점차 빨라지고 있다. 은퇴 준비가 돼있지 않다면, 지금 바로 시작해야 한다고 전문가들은 입을 모은다. 하지만 주택자금 마련이나 자녀 교육비 등에 허덕이다 보면 은퇴 준비는 뒷전이 되는 것이 요즘의 중년층이다. 특히나 저금리 기조가 이어져 돈 굴리기는 더욱 힘들어졌다.
'저금리, 장수시대'를 맞아 투자수익을 높이기 위해서는 다양한 투자상품으로 눈을 돌려야 할 필요가 있다. 선진국 사례를 보면 평균수명이 늘고, 저금리가 정착되면서 고령층이 투자수익에 민감해진다. 예금과 적금만으로는 원하는 수익을 낼 수 없기 때문이다. 국내에서도 지난해 7월 이후 변액연금 가입액(초회 보험료 기준)이 증가세로, 작년 12월에는 2000억원까지 늘었다. 연 2~3%의 정기예금 금리로는 노후 준비에 부족하다는 인식 때문에 투자상품 비중을 늘리는 추세다.
은퇴 후에는 안정적 현금흐름이 없어 자산운용에서 손해를 입을 경우 메울 길이 없다. 젊을 때처럼 공격적인 운용은 지양하고, 투자자산대 안전자산 비중은 70~80% 정도로 유지하는 것이 좋다. 또한, 물가상승률 대비 약간 높은 수준의 수익을 목표로 하는 것이 바람직하다.
근로소득 없이도 매월 안정적인 수입을 보장해주는 개인연금으로 안정적 현금흐름을 확보하고 여기에 자산의 일부를 투자해 수익률을 높이는 전략이 중년 목돈 굴리기에 바람직하다. 퇴직연금, 개인연금, 주택연금, 근로소득 등 다양한 수입원이 있으면 보다 안정적이다.
KH자산관리법인 관계자는 "중년이면 어느 정도 목돈을 손에 쥐게 된다. 노후 준비에 우선순위를 두고 남은 돈 중 일부를 사교육비나 자녀 결혼 비용으로 사용하는 것이 좋다. 시간이 늦어질 수록 노후 자금 만들기는 더 어려워지는 만큼, 빠른 선택이 다른 노후를 만들 수 있다"고 말했다.
KH자산관리법인에서는 은퇴 후 노후 자금 마련을 위해 개인연금 가입을 고민하는 사람들을 대상으로 무료 재무설계 상담을 제공한다. 재무설계사 상담을 통해 연금상품 비교 후 가장 적합한 상품을 추천 받는 것도 가능하며, 노후 자금뿐만 아니라 결혼용, 내집 마련, 자녀교육 비용 만들기 등 자금 마련 계획에 대한 설계도 제공한다. 자세한 사항은 홈페이지(http://www.khsmartasset.com)를 통해 확인할 수 있다.
인터넷마케팅팀
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